  
  

  


              .                   ()     ,         ,     .

         ,        ,   ,            , , , .              (AFI),           (CGAP).          .





 ,  

  








                 ,             (AFI)          (Seoul Development Consensus),     (G20)       2010 .     .         (www.rmcenter.ru).

AFI   ,      ,      . AFI        ,   ,      ,      ,     . AFI       on-line  ,       ,   AFI    .    ,      ,  ,       ,       ,          .

AFI            (GIZ GmbH).

      AFI,             www.afi-global.org  news.kremlin.ru/ref_notes/769.







         .        ,     ,   .                   (   )    (   1,5  .),       1%  .          ,  -      .          .

   1  2011 .      2926   .         ,      22 001  , 11 960  , 1389 - , 2994  .

    1  2010 .  ,     ,            ,     ()  ,      ,         () .                   ,          .

   . 13.1                    (, ), ,   ..,       .  ,              .     ,                        .

         27.06.2011  161-        ,            (. 14),  .     :

    ,       ;

            ;

   ,     ;

            ;

       ,          ,    ;

      ,      .

             ,          .       ,        -,        .          -    (   ),        () ,             .

          -      ,               (  )            ,  ,     ..

     ,    ,        ,      ,        ( )    (,        ),   ,     ,    ,      .        -      ,     .

   ,      ( )  ,        ,       .

          .     ,    2010 .     .      ,             ,         :  ,         [1 -        ()     ().].

 ,   , :

          ;

          ;

         .

                   ,    .          (Global Partnership for Financial Inclusion, GPFI)   ,       (Alliance for Financial Inclusion, AFI),      (Consultative Group to Assist the Poor, CGAP)     (International Finance Corporation, IFC).



  AFI?

      (AFI)       ,        .  AFI               , ,  ,        50  ,    ,   2012 .

 AFI       ,   60 .  ,     ,     (52%) ,       .

    ,   ,         ,         .

: www.afi-global.org.


           .           ,     ,    , [2 -  . 1005  ,       :             ,    ,       .]       ()   ,                         .

             ()  :

 , ..       ;

 , ..    ;

 , ..       ;

 , ..          .

              ()  , ..         .  ,  ,        ,    :

 ,       ;

 ,        .

    ()   ,        :  , -,  (   -    ).        ,           .    .            .

        .  ,          .         ,     .       ,       -    .

        ,    ,        ()  .

         , ..   ,      .        ,     :

        ;

     , ,   ;

              (     ), ,     ,   ..

            [3 -    161-      27  2011 .    29  2011 .          .].         10  2010 . , -,        ,     [4 - .   .].

   ,  ,       :

     ,              POS-;

    ,      , ..           ;

              .           ,            .       .     .             ,        .  ,            .

                  . ,        ;          .  ,         ,     :            ,    ,       .      ,      ,   ,       ,         .

        .     .       .               ,       ,     .           .       , ,          .         ,         .        .      ,              .    ,       ,      ,       . ,            ,        ,   .         , , ,   ,      ,       (   )  .

            .       ,              ,          .    ,        ,      ,            .



    

     ,      ,     .

     .       ,         .

,    ,     : (i)     ; (ii)   ; (iii)    ; (iv)           .

        .               .     .

    2020 .     .

1.  ,               ,       .

2.           ,               .        .

3.     ,   ,  -     ,             ,    .

4.                  .

:      2020 .,  CGAP     .


            ()              .          , ,    .        1  2011 .




   


                        ,      .

             .               .

               () ,   .      ( )               .

             ,             .       , ,   .        - ,        .

         .         ,    .      (  [5 -       ,  ,   ,         (          ,    25.04.2007  303-).])        .

                    (  ).              .      ,     ,   ()     .           .

               .       -             .

                .             .

                   POS- ( cash back at POS).      .             ,      .

         ()     .       (),   - , .. ,        .                 .               .

 ,   ,       ,            ( ).                    .

       ,        .     .           .

   ,   ,               .           ,        .

                ,  -             ,   ,    ,  -        .

                    .                .

            ,         ,      .               .

   2007  2010 .  ,     (,     ),     ,       .           ,        .

                       .  ,           ,        (    ).

        (   )     ,   ,  .     , -     .     ()         .

                   .             ,      ,        .       ,         .         .

 -      .                ,             .

                       ,  , ,  ,   .  ,    ,        ()   (),      .        , , ,              .                      ,     .

              -              (  ,    ..).                      ,     (       ).                 .

                        ,     ..   ,    ,       , ,    .



      









      


         ,       .                            G-20    .

     ()                ()   [6 -  . .     :  -   . CGAP,        ,        . , , 6  8  2010 .].

        .               ,     .           ,          .             , ,    ,      .      ,    ,  ,      .        ,        .

         .              ( )      , ..            ,            [7 -         . . , . , .         : ,   . CGAP, 2006. 38, .].

      ,     .       1.            ,        .




 1.    



                      .    ,   ,    ,    .               ,     .          (),   .          ,       ,         .        ,       -,          .  ,      ,       ,    .           ,      ,          .

      , , ,  ,       ,    ,    ,         .           ,     (              ).          .

           .          (CGAP),      500 .  .      665 .   , 1  , 28  POS-  4   .  ,              60     .



  CGAP?

CGAP    ,     ,           .    30       ,       . CGAP     .    ,   ,         ,   ,    .      CGAP    - http://www.cgap.org.


        ()   .

           ,         ,    ,      .

         ,        ,  ,  ,        ,   .

         ,         ,        ().

  CGAP,   2010 . -      :




        .       M-PESA  9   .    2009 .       2,77  .              20% .

       ,   CGAP,     ,      :

        ,         ;

          (/);

       ;

    ,       ;

       .

                  ,        .  ,          ,       .             .        ,   ,   ,          ,     .

     ,         ,       ,       () ,   ,          (  ).

         ,        .       ,           ,          .

                   .        .      ,  ,  ,          ,       ,    ,      .        ,      ,       () ,   ,   .

  CGAP  2009 . [8 -  .,  .,  .      2020 . CGAP, DFID. 2009. 57, .]    139 , 40%     .     ,   ,          ,      (  ).       ,     .   ,      ,   ,   ,     .

   ,    ,               .    M-PESA              ;       ,   .

   ,   ,  ,         .        Banco Azteca  8,1     8,3      11   ,       .    FINO               .

 ,     ,      , ,   .  ,       ,              .               ,             .   ,                  .       ,                 .

 ,      .             ,          ,   ,       .    ,       ,                 (, ).   ,    ,    ;        .    -       -.

      .               , ,       .

        2010 .     .               20 .       25 .    2011 .     .        63 .  ,   56%-      2009 .  -        (  )    . ,        ,          .        (47%)       ,  ,  15%     ,      .

       (, Azerfon-Vodafone).      Paypoint.      033  03.02.2006        :   1  2007 .          .           4,5 .

       .         .  11    .         ,        .        .             .   2010 .          ,        ,       .

                    .  1999            ,  2006 .     ,       .  2009        ,       . , -        ,  .

       ,      ,   .

           .        (   )   12   , , , , , , , , , ,  ,       QIWI.      WebMoney  ,   8069  70  ,   12,3  .

   [9 -  .,  .      . CGAP. 2008,  47, .],                    .            ,       ,      .        ,          ,     .     :

      ;

    ,      ;

         ;

      (         ,   ).

      :           .        ,       .




        



         .     ,          ,   .         ,      ,    .  45          - .  11       ,      ,       ,              , ,   , ,   .

       -   ,       .           ,   ( ),  ,                  (. 1. 845  ).

      [10 -   :  / . . .. , .. . ., 2008. . 438.]:

         (    )   (       ,        );

             ;

          (),     ,  ,      (    );

    ,   ,  ,  , ,   , ,   .

 ,         ,    2     14.09.2006  28-      ,    ().

         ,       ,      .          () [11 -    2006 .     28-  20       30.10.1986  28  , ,  ,     л.         ,    , , ,          ,      .].

         ,        .            :   ,  , ,  .

   ()       ,     ()       ,      .    ()                    .                     .




      


         ,        .

           ,        :

    ;

   ,  ;

      ;

    .

         ,     .

            :

1)    ,     ,      ,         ;

2)     ,       .

        .         ()       .               ().  ,       [12 -             ,  ,        ,    ,       .      ,            ,  . 3. 438  , ..            (   ).]    ,       .

  ,   . .   . . [13 -  . .,  . .  .    ,  ;  . ,     . . 5. . 2. ., 2006. . 244  245.],           (  ),        ,           ()     ,       ,   ,                        .

                ,          ,  ,       , ..       ,     . 3. 438  .

 . 2. 846          ,              ,  ,          .       [14 -      19.04.1999  5      ,   ,       (. 1).],  ,   ,                  ,       (  ,  ,      ,    ,  ..),     . 1. 2. 846         ,        .              ,                    (. 2. 2. 846  ).            , -,    .

 ,              .   ,    ,    ,     (. 437  ).         . 2. 846  , ,      ,     (. 1. 445  ).        ,       .

     ,   ,     ,    (. 2. 834  ).      .                 (. 3. 426  ).                  (. 1. 426  ).

 ,   . .   . . [15 -  . .,  . .  .    ,  ;  . ,     . . 5. . 2. ., 2006. . 85.],            (. 428  ).                       ,    ,       (    )  .           -    ,  .    ,     ,   ,    (    )    .              ,   .

  ,         ,          ,    .

      ,        .          .

      -    ,                    .

             -   ,     ,    .   ,   ,  ,      ,       [16 -      ,            .      , -,            ,     .].

 . 3. 834         ,    ,      ,                .             ,                ,       .




      


   ,        ,       ,    .

   ,    , :

   ;

     ;

            () ,   ,    (    115-).

     14.09.2006  28-      ,    (),            :

 ,    [17 -      13.03.1997  232   ,           ,         ,     .];

        (  ,      ,      ,        14.09.2006  28-);

 ,   ,         ,    ,     (     ),           ,   ,       , ,   ,      ;

         ( ).

            :

 ,    ;

         ( ).

            ,     .   ,   ,   ,    ,   ,      .

         ,   ,       ,  ,   ,      .



  

        -  .        ,            , ,              .      -                       -.            ,   .

              ,       ,     -, ,  ,   ,    ,      ,         .            , , , ,      .   .          -            SOA    .     ,     -      .

: iFin-2008:    , PCWeek, 18.03.2008.


           ,   .                 -         [18 -  5      31.08.2005  8         () ,   ,            .].

   ,    19.08.2004  262-,            ,         ().     115-       ,           (),    . ,               [19 -        -    ,        .]     .

    ,            .        ,      ,    ,      .

            .

   ,           ,   ,   .

      ,     ,   ,       (   )   .    (   )    ,   ( )    ,   .

       ,   ,           , ,  ( ),    ,  ,          ,     .

   ,    ,           , ,  ( ),  ,  ,          ,     [20 -  1.11.2     14.09.2006  28-.].

            0401026   (     011-93,      30.12.1993  299).

            ,     , :

  ,               ,   ,      ,    ;

  ,    ,   ,       ;

              .

 ( ),      ,    (),    .  10     14.09.2006  28-       ,    ,      ,          .

    ,     ,    ,         .

   ,       ,   ,    ,      (    ),   ,   ,      ,      ,     .         ,    ,        .          .

   :

   ,   ( )    ,   ,   ,      ;

  ()  ,    (),       ( ),  ,        ,     ,   ;

       ,     ,   ;

   ;

  ,         ,     ,   .

                    :

                     (. 846  );

     ,  ,    ,     (. 1.2     14.09.2006  28-);

  ,  . 5. 7  115-,        ()      ,   (),   [21 -           ,           (     31.08.2005  8).],     ()   , ..     ()   ,    .

                    .                  ,     ,     .    20.01.2003  7-   ,      ,     (),  (), ,     ()        ,  ,        ().

         ()      :

    ,         ,    ;

           .

  ,    ,   ,            ,              ,      .            ,     ,    26.03.2007  302-,     :   ,       ,  ,  () ,       ,    ,    ,   .

  ()              .




       


             .

          ,    01.04.2003  222-,      ,  :

           ;

         ;

              ,       ( ),       ,            ,        ;

       ()            ,       ;

          ,       ,           ;

             ,      .            ,     .




    


      (     ),           ,   ,         .   ,    ,   ,                (   )      ..          .          .                  ,    .

 ()      ,                ,       ,             ,          .

      ,   ,                   .             [22 -  .,  .      . CGAP. 2008. 47, .].

   .      POS-,     (  )      , , .              POS-            ,   POS-.       ,     ,            .

 .     : ,   ,  POS-,  .           ,        (   ,  ,    , ,   ,  ,   ).    ,         (       )   -.     POS-          ,            [23 -     -          ,   POS-   . ,      ,      .            .].

         .      ,    .                ()       .     ,              ,                .         ,   :                 .  ,        ,   .

     .               (    )   (   ).            .  ,   POS-,     .

    POS-      ( ,   ),    POS-        .         ,       .

           POS-           (    ),  POS-        .     - (   )  POS-       .      POS-                .

  ,   .         ,   . ,       POS- ,         ,     .      ,          [24 -       :  ,       () .        : , ,       POS-,    .].       : ,  ,             .         ,      .

                 .              ,       .

     ,    ,                 ,   ,     ,       .         :       ,     ,         ,    .

      ,       ,            .       ,     ,          .

                    .                .



   

  2000- .               .               ,              .   ,    ,   ,          ,             (     ),         .         ()  .  ,  ,   sms-   .

      ,    .              ,            20%.

     ,    ,             .                      .            ,                sim-.              () .                   ,     ,      .

  ,               ,     ,               ,       .

 -   www.beeline.ru       ,  , .  ( ).

              .    .      ,   ,     .

      , ,   ,    , ,          .       .                   .       ,         ,     .

 .           ,     :

     (   );

     ;

      ;

    (      ).

                                  .          ()         .                 ,      .

: www.beeeline.ru.





 



             , -,       .    ,    ,               .           ,   ,       .              .

-,   ,                .              (,  ),     -         .           ,         ,   ,        .          . -,             ,       -  .



  ?

    ,             (/),     ,        /.    32               .         ,  (  ),   , , ,  ,     ,      .       180    .


  , ,    ,                 ,     ,      .                    ,      ,   .

                  ,     /.            ,        .           ,         .

   ,      .           ( 17),               ,        ( 3000 . ),          .           ,        [25 -  .  .      :     . CGAP. 2009. 56, .].

 ,  Reserve Bank      ,    WIZZIT      WIZZkids,   ,    .

     [26 -  .,  .     . CGAP. 2008. 46, .]        ,    ,        .       ,      . ,       ,     ,       ,     .




   


         .          ,  ,          ,    ,     .

     ,     1990 .         ,    ,              .     ,  ,             ,   ,   ,     .

   115-        .          ,     .

 .      ,         .

          [27 -  . .     ,    . 2007,  3.].        , , ,   -  -.      . .   . .     , [28 -    /  . . .   . . . . 5- ., . . :     , 1955. . 256;  . .,  . .    : 80 000    . 4- ., . . :, 1999. . 236.].

       (,  ),    (,  ,   ..).             .

       .

      ( )   ,       .            ,     (. login 




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/konstantin-danilin/bankovskie-platezhnye-agenty/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


       ()     ().




2


 . 1005  ,       :             ,    ,       .




3


   161-      27  2011 .    29  2011 .          .




4


.   .




5


      ,  ,   ,         (          ,    25.04.2007  303-).




6


 . .     :  -   . CGAP,        ,        . , , 6  8  2010 .




7


        . . , . , .         : ,   . CGAP, 2006. 38, .




8


 .,  .,  .      2020 . CGAP, DFID. 2009. 57, .




9


 .,  .      . CGAP. 2008,  47, .




10


  :  / . . .. , .. . ., 2008. . 438.




11


   2006 .     28-  20       30.10.1986  28  , ,  ,     л.         ,    , , ,          ,      .




12


            ,  ,        ,    ,       .      ,            ,  . 3. 438  , ..            (   ).




13


 . .,  . .  .    ,  ;  . ,     . . 5. . 2. ., 2006. . 244  245.




14


     19.04.1999  5      ,   ,       (. 1).




15


 . .,  . .  .    ,  ;  . ,     . . 5. . 2. ., 2006. . 85.




16


     ,            .      , -,            ,     .




17


     13.03.1997  232   ,           ,         ,     .




18


 5      31.08.2005  8         () ,   ,            .




19


       -    ,        .




20


 1.11.2     14.09.2006  28-.




21


          ,           (     31.08.2005  8).




22


 .,  .      . CGAP. 2008. 47, .




23


    -          ,   POS-   . ,      ,      .            .




24


      :  ,       () .        : , ,       POS-,    .




25


 .  .      :     . CGAP. 2009. 56, .




26


 .,  .     . CGAP. 2008. 46, .




27


 . .     ,    . 2007,  3.




28


   /  . . .   . . . . 5- ., . . :     , 1955. . 256;  . .,  . .    : 80 000    . 4- ., . . :, 1999. . 236.


