 .   
  

  

  

  


      
              ,     -  .            :   ,           ,    ,     .     ,    ,               .                  27  2011. 161-         .

      ,     , , ,     .





.. , .. , .. , .. 

 .   



       , 2012

  , 2012




1.    





1.1.     


   ()        .  ,       :   , ,    ,      .          .         ,         ,          .     ,          ,     (    )    .

          (   ),   .    (  ),       ,        . ,    (     )     ,      ,          [33].      ,     ,     ,  ,       [12].           .  ,         [1 -   ,      .] .    ,        -  ,    .

       ,     ,         .        Bitcoin (http://bitcoin. org/).    . -,         . -,         . -,            .    ,      ,        ?

         .       ,       .    ,               .      ,    ,          . ,   ,                (  , ,  ,    ).            .    ,        ,        ,  .

          .   ,            ..   ,    .      ,    ,           ,      .       .

   ,     .     ,       ,     . -,      . -,       .

      ()?    27  2011. 161-          () ,        ,                   - ,   ,     ,     .    ,      ,         ,     ,     .

        - .          ,         .       ,       ,    ,             ,    .                       ,     .       ,    ,      .           ,    .

            USSD- (       ,    )  SMS-.           .        :          GPRS/UMTS (  ).      SMS-   USSD-  .     ,     .        . ,    USSD-  (    )        ,          .        ,             .               ,  ,   .

                   .      ,        .   ,     .     ,               .              .         ,     ,    .  ,              ,    Java. ,             .

  ,      ,          , pos-   .

             (),    .      -     .  -   ,               (, ,     ).

               ,     .              .  ,                ..          (      ).

          ,       .            (       )  ()   .   , , ,    .         ,  ,   .                     ,         .

          ,  ,   ,  .             .

  ,  ,        .          .  ,  ,        .           ,            100 000. [3].                .




1.2.    


      ?     ,     ()       ( )   (,   )  ,            ( ).  ,        .           ,                   ,            [3].

              .       .           .                       .           ,         .

        .  ,          (  )      ,         ,          .

            .                   [9].  , ,        .

                ,       .  ,                       .  ,          ,       ,     .

          . ,         (, Visa Virtual, MasterCard Virtual),         .

     ,      .          .

-,   ,  .     ,          17%.          ,      .        ,           .

-,       ,      .               ,   .                  .  ,              .   ,            . ,      ,                35 .

-,         .             ,      .          ,  ,         ,     .                        .

        ,      .      -,       .

-     ,                 ,         .      ,        .     -         .   ,               .  ,       ,               ,           (-     ).           ,          ,    ,       .

     , ,   .   . -,                      ,        . -,     ,          .                 .       ,  ,          .                .

 ,       (      ),  ,       .         (,    )              .         ,     (,     ).                   .  13        ,        ,          .     ,      ,         .




1.3.    


     ?                           ,  . (        ,          .)              .  ,    ,      .

    :      ,    ,      .

            .  ,              .                         .

    ,      ,   .      ,   ,      .         ,              .            ,        .          ,    .              100. .,          [3].

         ,          .              ,        .                      .        ,      (..   ).         .         .

          ,         .         ,            ,    (,   ,    ,    -  .).            .         ,                     ,       .        , , ,     .

           ,    -        .

    ,          ,        .                .         ,       .             .              .               ,      ,     ,          ,    .         ,         .

       .  ,     Visa Virtual  MasterCard Prepaid.         ,  ,    ,    (,      CVV)    .              .    ,      ,           .      , ,   ,       Visa Virtual     15  [18].      .    :              (, ),       .

 ,             .             ,       .          ,      ,      ,      .  ,       ,      .                    .                   ,     .

         . ,   -        .       ,      ,    ,       .        [3].         :   ,          .




1.4.       


 ,                     .            .            ,        .        ,  ,     .

            .     . -,          . -,           ,    .            . ,            [3].        [3]. ,   ,         ,    ,   . ,      ,      .

          ( ,    -         ).      ,           .   ,       ,          ,           ,          .   ,         .

 ,    ,            .          (,     )      .       ,         ,  , .  ,        .                .          , ..      ,   .

           ,    , .      ,         ,  ,      ,      .         ,   ,  (     )   (    ).  ,           ,    .




2.   



 ,       . ,  ,     .          .          ,       .           ,    ,   ,      .




2.1.          


         .  ,  ,          , ,  .              .  ,       .  , . 1. 75 ,        .        .           [1].        10  2002. 86-     :        ,  ,             ,    ,          .         .

       ,    ,      - .       ,           .    ,                  .

  ,      ,       .           ,               .     ,                  .       ,     ,   ,   (   ).       .             ,  .

       ?             .            .       ,      ,    ,       .    ,  ,     .

      .      (         [32]),    ()          ,       .         ,         .         [33]             .     :          ,        -       .

       .   ,     ,    -   .                   .           ,    ,  .         ,      , .              ,       .

 ,    .                .       ,  ?                               .              ,  :       ,     [11],  :         [10].         ,         .   ,               .            .  ,       .          ,         ()       ,   .

 ,       ,          ,        .         ,  ,   .,     .      .                      , ,  ,      .   ,  ,    ,         .                (         ,    , ,   .). ,     ,         .     :   ,      ,  .     ,      ,            .

 ,          /,  ,        .              .

          / .    ,          ,   .  , ,       .           .     ,  1980- .,         ,   .          ,    .    .         .               .  ,          ,   ,      .              .

        .                ,           ( ,               ,    ).

      ,       ,  ,              .             .     ,      ,        .  ,             .       ,            .      ,             ,   .   -     .             ,        ,      ,   - .    ,                          .            .

             . ,       -       ,        .        . -        ,             ,     .               .

,                .        / .   ,          ,          . ,                  .       PayPal,              .             (,  ),             .       PayPal    .                 .  ,               ,   (PAN),    ,     .          PayPal                 .                  :   ,            .

             ,      . ,              -          .




2.2.     :     ?


      ,         ,    .           ,         ,    .         . -,        ,   ,             ,    2011. (     2012.),   ,   .

 ,    , .       (  ,     ) ,                  . ,        [34]:

 ,         ,       ;

         ,        -       ;

   ,      ,      ;

 ,          ;

  .

   ()         .  ,  ,      ,        .             .   ,        .           [34]         ,     .     , ,   .    2  1990. 395-1                (     )    .      .        ()  .               ,       .                ,                  ,       ,      .  , -   :       ,           .             .                ,             .

    (     ,    )      ,     .  ,            (   . 6):

  ;

     ,     (    ,      );

         ;

  ;

          .

          .

  ,              .            ,                  .  ,     ,         :

                 ;

           ;

  , ,            (          );

       ,       (   ).

          ,   ,                  ,           .       ,               .

                . -,       ,     (    ,    .).   ,                  (   ) ,     ,     ,       . ,                . ,          ,          .  ,          ,        ,   .

 ,    .   ,        ,      ,            .  ,           .        ,        ,          ,            .

      ,    ,    .  ,        Ļ        ,    .              5 ,              .            .

 ,     ,     ,         .        ,             ,    .




2.3.   :   


        ,       ,  .                   .

        ,                .  ,     -,          .       (,   eBay),    (  -,      .);                 .

         .      ,         .

 ,        ,      .           - ,     ,   ,        /       .  -,       ,       .             (),   ,  ,    .       ,       (,            ),      ,      . , ,            .

              .        ,         .          .                 .                     .

               ,  ,  ,   ..     ,    .         ,           :  ,  ,   ..   ,      ,      : Mondex (MasterCard)  VisaCash.      (,   Visa            )  .         ,       .                ,           (,  ).             ,   ,        .

              .    ,     ( ,  )      .        ,  ,  ,     ,     ..  ,     .     :     , ,   ,     .      ,    ,          .  ,       ,         .     ,           .           -      .       ,  ,        , ,          .

              .         [35],          .   Suica,  -  ,    2001.      .         (  ,      ).   2009.       Suica,   ,  28 [38].  Suica     Edy,       Sony,     NTT.    Edy  2009.   48 [40].      Edy   50.  ( 18 300.), Suica  20.  ( 7300.).        .

         (  860   315.) .              40%       [36].        .        ,       ( )          .

            . ,       Flexecash,      1, 5  10  .                . Flexecash     ,     ,         .          : ,    .      .

  Flexecash ,    ,       ,         .         ,              .         ( ,              ,      ).

  ,   ,   ,        .        .            ,       .  ,        ,    ,          (     ).         ,      .       .      ,            .      .

-,        QR-. ,   Starbucks        IPhone (    Android)  ,     QR-,      Starbucks.   ,    ,               .    ,        .            ,      .        .    (   ),     ,   ,         (    ).   Starbucks       .      .        .

               ,     .           .            ,          .         QR-,    .                    ,      ,       (),      ,     .

  ,       (     QR-,           ),      SMS-.      :          .          .   SMS-     ( ,    SMS),        .         ,        .  , ,    ;     -    (   ).       ,         .

  , ,      NFC (NearFieldCommunication) .      :        ,  NFC-.   .          ,       .             (        NFC-),     .          ,        .

       .           ,     (..   )          .           ,         .

                   .              .           ,       .




2.4.      


  ,          ,   .           :   () ,        ,                   - ,   ,     ,     .    ,     .      ,               .       .         ,           , ,       .                  .

               - .  ,         ,     ,    web-.             .   ,            ,       .              .             .  ,       ,      ,         .     ,       ,        Starbucks.       ,    ,            .

            .       USSD-  SMS-.  /      ,    .                 .             ,       .                  /.               ,     ,        (      ).

           ,   .              .  ,        ,   ,        ,            .          (,  ).          ,    .        ,        . ,    ,      -      (         ).

       ,          Flexecash ( )       ItzCashCard (    noQ


).      ,  ,   ,     .         . ,        ,   ,    ,     .                   (    ). ,                  ,     .

      ,      .            . ,     ,     ,      ,       ,   .         ,        .      ,      ,       ,  (   ) .        ,           ,  .  ,              ,         .          . ,             ,    ,           ,          .               ,      .

    ,          .           .        ,    ,  ,       .  ,               .

    ,    ,   .             .    ,                 .




3.         



                  .

 /     ,    .      ,   /,       ,     ,          .

    ,           115    () ,   ,   [2 -    7  2001. 115-    () ,   ,    (   25 , 30  2002., 28  2004., 16  2005., 27  2006., 12 , 19, 24 , 28  2007., 3 , 17  2009., 5, 23, 27  2010., 27  2011.).].  ,    ,  ,         ()   ,  , ,           ()     ( 3).         , , , ,  ,  ,  [3 -      , ,           ()   .],    (),     ( 7, . 1, . 1).       : , ,   ,   ,  .    ,     [4 -           17  2011. 59          ,       ()        () ,   ,   .]:

  ()   ,  ,          ;

  ,  ,      ;

    ,   ,        ( ),  ()    ,     ,     ( );

     () .

 () ,   ,      ,     ,     .         /      .        ,  , ;         .

        /       .   ,         .      .

-,      ,    ,    ,    .         ,    .  ,          ,               .            .            ,    .        ,                       .     ,            .  ,     ,  ,      ,    [5 -   ,  ,   ,   2009. URL: http://www.romir.ru/news/res_results/669.html].     ,        (,   )     [6 -       ,        .].    ,  ,   ,     .             ,    ,    (,    ,   )  .  ,  ,             .

-,       .           .              . IP-, IMEI-, MAC-, ,            ,  , ,    .    ,  ,  . ,                 ,   ,  ,    : , , ,    ,    ,   (. 22 )[7 -      (.     10  2007. 575) (   16  2008.).].   IMEI-     ,   1  272  :           , ,    腻.           -   .            , ,  .    ,          ,   ,         .

   ,  /   ,          . 40  [8 -        .]  , ,  ,     .            ,         .

           ,         ,          / .  ,          ()  2006  2010.       .   2006.   ,           .       .   [9 -   ,    2012.   2012.  5.]     ,              /.          .




3.1.  10  ,   


          /   .           .     :         ,     [10 -        International Standards on Combating Money Laundering and Financing of Terrorism & Proliferation. FATF Recommendations // FATF/OECD. February 2012.].   ,      .    ,             [11 -            .].

  ,           ,       / .           .   ,     ,          .           /,            .         ,    ,           15 000  (     115-  ),        40 000 .            250  ( ,    ,      500 ),        2500   .         700  (8000 ).

              .           ,       [12 -  10, . 10     .].

 ,          ,              .      (,  )         ,     .          .     ,   ,          .                    (        )         -.

,    ,   ,   .         ,        ,        /,  ,     ,   . ,      IP-, IMEI-, MAC-. ,       [13 - Money Laundering Using New Payment Methods // FATF Report. October 2010. P. 20.].

             /  ,           ,      .    .     ,  ,    (    ).    - ,  ,     (,  , CVV-,  ),    .        ,           .

               ,                .    ,       ,     ,    ..         sim- .     , ,       sim-      .




3.2.  19, 26  16


         . 19-                     ,     ,     . 16-           .

   ,  , .  ,              .                           .

, 26-              ,  ,       .  ,    ,    ,      .                  .             ,           ,    .          ,      ,     ,     ,       ,     .     , ,   ,                 .  ,                  -   ,        .  ,  -    E-Gold,                ,     , ,  ,  .  ,           ,    ,         .

        ,           .




3.3.       /


                  ,  .  ,      ,     :  ,     ,    ,  .         .

      .          .           ,      .          .   ,      .            ,    .          (,       ). ,                 .        ?   ,             ,            ,    15 000 .    ,  ,           .  ,                   -    .        ,  /.

   .           .                .  ,        ,    ,    .        .        .         . -,       ,   . -,     ,      ,  ,  -, -  ..          ,   , , ,    . ,           ,  , .           .        ,     100 000  (    ).

    ,   ,  ,            .                ,    -  ,        .              ,       .

   .    ,            .        ,          .    ,  ,       -     / .   ,               .    ,     ,   .            ,    .

             .  ,                 ,      ,     .        ,       .  ,    /,     .     ,     ,         . ,   ,        .  ,  ,         .    / ,     ,         .         ,      . ,        ,   ,    . -,           ,   ,            .          . -,      .            /,        . ,   ,    ,    .

   . ,        .     ,        .        . ,             .      ,   , .   ,       .   .

-,              .       ,  ,    .

-,      .        ,                . ,          /.     ,  ,   .  ,       ,  ,   .                             .   ,          ,       .

          /  ,          , , .      -  ,    ,  -  ,    ,   .   ,      /      ,     , ,   ,   .  ,     ,   ,      .      ,    , ,   ,        .   ,   ,      ,  ,  ,     -  .




3.4.     


           .     ,     ,                 .   ,   , ,   /       .

      .        . ,     (     ,     ),      . ,  ,          (   ),   ,         ..

 ,      .     ,       ,          .               .  ,          .     ,      .    115-         ,         /.  ,      ,  ,       .   ,      ,   ,      .        , , ,    .   ,   ,       .           ,     .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/a-v-puhov/elektronnye-finansy-mify-i-realnost/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


  ,      .




2


   7  2001. 115-    () ,   ,    (   25 , 30  2002., 28  2004., 16  2005., 27  2006., 12 , 19, 24 , 28  2007., 3 , 17  2009., 5, 23, 27  2010., 27  2011.).




3


     , ,           ()   .




4


          17  2011. 59          ,       ()        () ,   ,   .




5


  ,  ,   ,   2009. URL: http://www.romir.ru/news/res_results/669.html




6


      ,        .




7


     (.     10  2007. 575) (   16  2008.).




8


       .




9


  ,    2012.   2012.  5.




10


       International Standards on Combating Money Laundering and Financing of Terrorism & Proliferation. FATF Recommendations // FATF/OECD. February 2012.




11


           .




12


 10, . 10     .




13


Money Laundering Using New Payment Methods // FATF Report. October 2010. P. 20.


