    .  
  

  

  

  


      
 2011        27.06.2011 161-     (   161-).         2011, 2012  2013 .          :        ,      ,                .        ,           .  ,         ,           ,     .  ,           ,       ,    .                .





.. , .. , .. , .. 

    :  





 1

        



 2011        27.06.2011 161-     (   161-).         2011,2012  2013 .          :        ,      ,       ,    ,     .   ,   ,   ,    ,           .         ,   161-     .  ,         ,           ,     .

            ,       ,    .                .  ,         161-.

   . 18 . 3 161-,      :      ,      (,   )  ,            ( ),     ,   ,        ,   ,          .         ,  ,       ,    ()     ,                        ,    .

 ,  ,           ,     - ,      ,  ,       .                     .

  19 . 3 161-             :       () ,        ,                   - ,   ,     ,     .       ,            , ..       .   1 . 7 161-  ,         :                        .

 ,        .     . 3. 3 161-,        :          ,          (   ).     . 1. 12   ,        :       ,      ,                  ,  . 1  . 1   02.12.1990 395-1     .

     161-,           ,        ,       ,        .  ,     ,                  ,    . 2 3 . 12  161-.



 161-

 12.          ()

2.,      ,              .

3.,      ,       ,             ,      ,   ,      .            ,       ,  ,     ()     ,       ,    ,    .


 ,    161-   ,   ,       ,    ,          .              ,        ,             [1 - http://cbr.ru/today/print.aspx?file = payment_system/press/press_280213.html&pid = regulation_ p&sid = ITM_52347],    .



  

            ,      ,  .

    18  3       (    )      ,      ,           ,     ,   ,        ,   ,          .         (   12   ).

       ,    ,     (, )        .     (, )          ,      ,    ,  ,  .

 ,       (, ), :

 ,    , ,    , , , ,            (, ),    ;

    - ,    ,              (, );

              (, ) ,  ,  .

      12    ,      ,         ( 18  3   )      ,       9    5       .

 ,  ,    ,          ,            (, )      ,     ,     .


               ,   . 12  13  161-.   :            ,      ,       .                    .

          ,     .




1.1.    


  1 . 10  161- ,           ,    :                    07.08.2001 115-    () ,   ,   .     . 2 4 . 10        .



 115-

 10.            ()

2.                  7  2001  115-    () ,   ,              ,           100       ,  100       .      .

4.                  7  2001  115-    () ,   ,              ,           15  .      .


 ,           , ..     : -,    ,         15. . .   . 5. 10  161-:                 40. .   .

       ,     . 7. . 10  161-      :                           07.08.2001 115-    () ,   ,   .      .        ,        100. .     ,  100. .     ,        .       . 14, . 10  161-       ,   ,  ,   .

             . 10 . 10  161-          :           ,   ,      ,      .

             ,            . 11  12 . 10  161-           .



 161-

 10.            ()

11.         ,           ,          ,     .

12.                              .





1.2.       


   ,                     ,    .

   . 5. 7 161-          ,        :                       ().

          . 6. 7 161-:               .                .     , ,     ,   ,          . , Visa Cash  Mondex       ,      ,      .

                ,         ,       ,     . 1. 13  161-:         ,         (   ), ,                         ,     ,  ,   .  ,            ,              .             ,    (. 2. 13  161-),       .

            .  8 . 7 161-            :           ,             .   ,             ,                 .

            ,         ,    ,      :   .                 ,        ,         . 9. 7 161-     :              ,     ,      ,    ,    2 . 10 ,   ,    .

         ,               .     ,      : ,   .

  ,          ,          ,  .  ,           5. .      .             (. 20 . 7. 161-).



 161-

 7.       ()

20.       ,         ( )       ,    ,   4 . 10   ,             ,             ,       ,                       ,          5         40       .


   ,     ,   ,    . 21 . 7. 161-:        ,         ( )      . ,    ,  . 2. 10 ,         ,           ,          .

        . 22 . 7.  161-            :        ( )                       .                  .




1.3.      


        ,      ,               .

         ,      .                .             ,       .         ,        .           ,        03.06.2009 121-                      ,   ".             ,          ,     .       . 4. 3 161-:      ,    ,   ,        ,    .

  , ..       ,     . 5. 3 161-:      ,    ,   ,         ,    .

               .            03.06.2009 103-       ,    (   103-).   3, 4, 5 . 2 103-    ,           .



 103-

 2.  ,      ()

3)    ,    ,   ,       .          ;

4)         ,            ;

5)          ,               .


    ,                 ,         .         ,          .           (.1.1).






.1.1.      



        (.1.2):






.1.2.       



    ,             ,   -         .  ,          .




 2

    



   ,                 ?.          ,    -   . -        ,      . ,         , -        ,   161-       (),      ,          .

        ,     :

1)     ,    ,      ;

2)          ,        .

1.     ,    ,     :            .              .                .            ,            .  ,                 .       ,   .                    .         ,          ,    ,    .            .              , ..      ,        -   ,          .

                  ()   .          -,              .  ,              . ,        ,        :    ,      .        ,         ,       ,        - - .       ,       :  ,   .                 .     ,        ,       -.            ,            .

             ,    .        (),                .      ,           ,    .       ,                    .              .  ,         ,        .            ,  ,    .            ,     ().                  .

                  ,   60%          100 ,      .              ,       ,        (, , , ),  -       ,   .  ,              ,                .

          ,        .

2.          -,        ,        .          ,        .    161-            (    ).         ,         (  ),      .       IT-.  ,          ,            .       ,        IT-          .

            . ,      161-        (),    .         ,          18 .,      .            .                  .

                          .     -   IT-,         .           .                .    ,     ,     ,                .       .        :

1)  ,         ,     ,     .       ,      ;

2) ,            .       ,         ;

3)      ,          . ,     161-  ,       ,       .




2.1. -   


  -,              .


 2.1.1

.   -     : IT-    ()   (),  IT-  -    ,         .          ,     ,    .        -,          ,    .

 .     , ,                    161-.       ,             , ,  ,     ().



 161-

 3.  ,      ()

19)      () ,        ,                   - ,   ,     ,     .


    161-      ,        ,           ,      ).



 161-

 11.           ()

1.     :

1) ;

2) ,       ;

3)       () (  ).


     IT-                   -  ,        .            ,        .        .



  

-   ,        ,     .

        , ,          .

         ,  ,        -.

      ,     -      .

 ( )  IT-,  -       .

    -  ,   -  .

            -   -,   .

    IT-,    ,    ,     -   .  C        .

    ,           .

     ,    , ,      .

   ,  ,       .



  

1.   :    ,    -     .      . 1.5        (.   19.06.2012 383-;    383-).



 383- ()

1.5.                      ,    .


     ,    (   . 1.11  383-,    );



 383- ()

1.11. ,          ,        ,      ,   ,         .        ,   1.1  ,     ,      1.10  .

     , , ,   ,   ,  ,           .

                                 .


2.     [2 -         ,   ,     .                 .],       :

    ;

CV2/CVV2  ,      ;

  3D Secure    .

3.       :

           .   3D Secure      ;

     ,       .

4.   :

            ;

     -               .

 . 1.4.  383-        .



 383- ()

1.4.          ,        , :

   ,              ;

   ,               ;

   ,             ;

              ;

               ;

             .


5.        .

6.-        .

7.      .

8.-     .



  

1.   -               - ( -     ).

2.-             .

3.             ,   .



 

1.   :    ,    -     ,    .

2.     .     -    [3 -     PCI DSS,                -    .].

3.      :       .

4.          .

5.      (  -      PCI DSS).

6.      - (  -      PCI DSS).

7.-      .

8.-       .

9.         .



 

1. -.  :                 .

2.     .  :              -   (    ).

3.   -  .  :  -      ,     ,       (  ).

4.      -   -,   .  :      -     -   .

   ,         IT-         .

   -       ,             һ.


 2.1.2

.                 һ         ( ).



 

     ,     һ.            -,         .

  ()    ,        ,     .

     ,       .            -   

      (    ).

    ,  -         -         ,  -         .

- () - ,   ,       .

   ,        .

   ,          -  .        ,    ,    .



  

       ,      .

   -   ,           

    ,         .

             ,              .

  - ( -)  - - ,       .

       ,   .      ,    .

-     ,       - ( -)   .



    

1.    -  ,  ,   :

-     ;

          .

2.                     15. .,       .

3.         ( ,   HSM (Hard security module),               .

4.                 .

5.      ,      BIN 111111     .  ,        15. .

6.     -.

7.         -       ( ,   )    .

8.     -  :

      һ;

   ;

    (   5. .);

   ().

9.  ,    -,           .                  ,       .

 ,   ,         .

10.        :

          ;

       ;

            ;

 -         ;

   .



    

1.    -  ,   :

    ;

       [4 -     ,         . 4. 10  161-.].

2.       . 26 . 3 161-.



 3.  ,      ()

26)    ,      ,      ,      ,   7   .


3.                  07.08.2001 115-    () ,   ,    (   115-)           ,             15. .      .

                40. .   .

              ,    ,       15. .   . 1.4. . 7 115-.



 115-

 7.    ,         ()

1.4.     ,  ,    ,              ,        ,       ,      ,            ,  ,  ,       ,         , ,    ,         ,    ,                   ,       15 000      ,  15 000 ,   ,        ,   (    ,    )  ,      ,       ,     ,        () ,   ,   .    ,        ,       ,      ,     (, ),     (, ),    ,           ,          .


 ,        .      ( )   ,    115-      ()       ( )     15. .

               5. .   40. .     . 20 . 7 161-.



 161-

 7.       ()

20.       ,         ( )       ,    ,   4  10   ,             ,             ,       ,                       ,          5         40       .


4.                  5. .     .

5.           :

    ,     ,            -     ;

    ,     ,            -       .



 

1.  ,    ,  һ   ѻ.  :    һ   ѻ     ,    .

2.     ,    һ   ѻ.  :            .

3.           .  .  :          .




2.2.  


,     ,    161-,             .          ,  :    ,             ,     .

                ,           .

:             (:  ( ), - ( )  .)

:

1)          :

       ()  ,

       ()  ;

2)           ,      .

          , ..        ,     ,    .




2.3.      



  ,      161-             .         ,      ,      .

   161-   ( ),               , , ,      ().

    161-      ,        ,      (    ,      ).

            .            ,                  .          18. .      .          ,        ,   .

    25      02.04.2010 135-                      ,                     ,                  :

1)                        ;

2)       ,    -,                      ;

3)  , ,                       ;

4)       ,       (   ).

            . 1215    02.12.1990 395-1     .            ,       ( ),     .     02.04.2010 135-                     ,        .

   ,       ,   26 .,   18 .  .             4 .                    .

,  ,                      (),        .       -     ,        .




2.3.1.      


1.         ,            .      ( ,  ),      .

2.        ,    .

3.              .             ,     ,      -      (   01.08.2014).  ,        ,         ,    .



 161-

 7.       ()

2.                    ,      ,                 ,               .


4.          ,                     .           ,     .



 161-



 7.       ()

7.            .  ,         ,     ,                6          ,       ,   4  10   .

20.       ( )       ,    ,   4  10   ,          .   ( )              .





2.3.2.      


     (.2.1):

1      :                    ,        -       .                 ;

2     :                    ;

3            .






.2.1.    



   (.2.2):

1      :                            (        ),         ;

2     :                    ,        ;

3              .






.2.2.   






2.3.3.  


1.     .  :         .

2.        .  :       .

3.      ,   .  :       ,     




2.3.4.    


 :

1)    161-    ;

2)           ;

3)        ,       .

 :

1)    ;

2)         ;

3)        ;

4)          ;

5)            .




2.4.      


        ,       ,       (, ),     .               .        ,     ()         (, ),         .       -       ,           ,     .

        (),   ,     ()         ,           () -        .   ,      ,     ,              ,   ,  - . ,         ,     .

          ,  ,    (, )       .          ,       ,    99%.                () -   ,  ,       .

                .                () -   ,  ,         .

           ,        ,           ,       .




2.5.   





2.5.1.  


    ,      ,  .     ,    ,  ,  .            .

    ,       (, ),     .             .

      ,           ,       .

         (, )   .           ,       .




2.5.2.      


    (.2.3):

1      :       (  ,      )  ,     ,        ;

2     :          ,    ,        ;

3             .






.2.3.    



   (.2.4.):

1      :       (  ,      )             ;

2     :                        .       .






.2.4.   






2.5.3.  


1.         ( ).       ,       .

2.         ( ).       ,     .

3.     .      -  ,           .

4.    , ,   .  : ,      ,     




2.5.4.    


 :

1)  , ..           ;

2)               ;

3)   ,    - (),  ().

:            ,       .




2.6.    





2.6.1.  :      


          .   II  2014.       243,1 [5 -     . 2Q 2014 Cellular Data. AC&M Consulting. // http://www.acm-consulting.com/data-downloads/doc_download/135-2q-2014-cenular-data.html].                        .          ,      .          .

        [6 -          .              .                  . .: -  2379  23.08.2013.   :      ? // http://wciom.ru/index.php?id = 459&uid= 114358].      ,     .  ,             .           ,         ,          [7 -       1997.   ,           Coca-Cola      SMS.         :   ,    ,  SMS-,                 (NFC)  .].

       .        ,     [8 - ., :  .   // http://moneynews.ru/9422/;  ..             //  . 2012. 6. . 2936.].       ,        ( ).    ,  ,   SMS-, USSD-,       -,    (NFC)    .          ,    , ,      ,    .           ,        SMS-, USSD-,    (NFC)    ,     ,    , ,      ,    .

      ( ,      500.).                 .       , :

1)   ;

2)   (, , ,   -  .);

3)    ;

4)       ;

5)  ;

6)       .

 ,      ,        ,           ,    .

       :

1)         ;

2)       ,    ,    ;

3)      (   ),       .

  ,     ,     ,    .          .      07.07.2003 126-   (    )      ,        ,       .

    161-       [9 -      . 13         2-   .].   ,             ,          ,       ,     [10 -  ,               405325-5           "   45    ",            .            .               . .: http://asozd2.duma.gov.ru/ main.nsf/%28SpravkaNew%29? OpenAgent&RN = 405325-5&02].               .

  ,  -      .     ,      [11 -     ( )  26.01.1996 14- //   Ի, 29.01.1996, 5, . 410.],     ( 51  )   ( 52  ).          .  ,                 , ,     .

       .           .      ,     .           .     , ..      SIM- ,          ,   ,    .                              [12 -  .,  .       //  .].      (.2.5).






.2.5.      



  161-            .  ,      383-,       .  ,  ,             (. 1.1 383-).  ,  . 1.4  383- ,           ,        ,               .               .

 ,  ,        ,   .    23.07.2013 229-        "       [13 -    ,                 (           ()     ,   ()    ,   , ,    )        ,          .].              ,  . 13  161-.              .   ,         161-,                 .   ,       ,            .

 ,         20112013.   .          ,      .                 ,         .      ,             .       ,    161-,        ,    .




2.6.2.      161-


    ,  161-       , ,  ,          .                            ,        .      . 13  161-,                .         ( ,      ,           ,     ) (   ),      .

   161-         .   1 . 13        ,        , ,                       ,     ,  ,    .           ,     ,  . 1. 7 161-,                          .

 ,     ,     :

1)     ,      ;

2)     ,            ;

3)     ,               .

             ,     .         ,           [14 -  ,  . 13  161-    (     ;  ,    ;       ).     .].      (.2.6).

  . 13  161-           . -,                       ,     :

1)      ,          ;

2)     ,      ;

3)        ;

4)           ;

5)             ;

6)      ,       .






.2.6.       



-,                  :

1)     ;

2)      ;

3) ,     ,    ;

4)    .

 ,                      .

,                ,         ,            .               ,        .         ,           ,          .

  ,       ,       ,    ,     (,   ,    )[15 -         2.6.3.].

    . 13  161-  ,                        :

1)       100. [16 -  1  2014       600. . .   28.12.2013. 403-          "      () ,   ,    // , 295, 30.12.2013.]


 (      );

2)       15. . (      ).

 ,         ,       ,        .        ,    ,    .           .    ,   ,   ,        .               ,    ,     .




2.6.3.        


         ,       . 13  161-.  ,            ,      - .               .

     .  161-                   ,      (. 1. 13).  ,     ,  . 13     .   ,     ,    ,   .

        . .  1  2012           - [17 -      -     31.10.12 61-02-224/2             //     , 67, 04.12.2012.].       :

1)          ;

2)             -  .          SMS-,  USSD-,             .

         SMS-,       ,   SMS-    .        ,     ,      ,         ,    ,  ,  ,   .

    ,      .  . 2. 43     [18 -     25.05.2005 328         //   , 2005, 22, . 2133.],             .           ,            .            .            ,  .

   (. 4. 54)   161- (. 13)  ,     ,      ,   .

     , ,   ,       2013.    ,         ,        ,   12,5. .         42. .  ,  30%             .

   . 1. 13  161-  . 4. 54             ,         .       . -,    ,      ,     ,  , ,     . -,         ,      .            ,     ,      .

      .         ,       ,    161-      .         .     ,     ,          ,        .  , ,    ,      ,   ,   ,  ,            .   ,  ,   ,         .    ,                  .

    ,       (.2.7).






.2.7.   



 ,       ,     ()          .    ,                 .

      ,        .            (.2.7,  3). ,                 .                .            ,               .

 . 




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/a-v-puhov/elektronnye-dengi-v-kommercheskom-banke-prakticheskoe-posobie/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


http://cbr.ru/today/print.aspx?file = payment_system/press/press_280213.html&pid = regulation_ p&sid = ITM_52347




2


        ,   ,     .                 .




3


    PCI DSS,                -    .




4


    ,         . 4. 10  161-.




5


    . 2Q 2014 Cellular Data. AC&M Consulting. // http://www.acm-consulting.com/data-downloads/doc_download/135-2q-2014-cenular-data.html




6


         .              .                  . .: -  2379  23.08.2013.   :      ? // http://wciom.ru/index.php?id = 459&uid= 114358




7


      1997.   ,           Coca-Cola      SMS.         :   ,    ,  SMS-,                 (NFC)  .




8


., :  .   // http://moneynews.ru/9422/;  ..             //  . 2012. 6. . 2936.




9


     . 13         2-   .




10


 ,               405325-5           "   45    ",            .            .               . .: http://asozd2.duma.gov.ru/ main.nsf/%28SpravkaNew%29? OpenAgent&RN = 405325-5&02




11


    ( )  26.01.1996 14- //   Ի, 29.01.1996, 5, . 410.




12


 .,  .       //  .




13


   ,                 (           ()     ,   ()    ,   , ,    )        ,          .




14


 ,  . 13  161-    (     ;  ,    ;       ).     .




15


        2.6.3.




16


 1  2014       600. . .   28.12.2013. 403-          "      () ,   ,    // , 295, 30.12.2013.




17


     -     31.10.12 61-02-224/2             //     , 67, 04.12.2012.




18


    25.05.2005 328         //   , 2005, 22, . 2133.


