        
  


      
     ()           .       ,                .              ;     ,     ,                 .                 ,       .               .

   ,      ,  , ,     .





  

        



:

.. ,   -         , . . , .;

.. , .            , - . 




 


      ()             ,                          .   ,    ,           ,        .

      ,             ().   2012 .          ()              ,    2012 .     :      .       ,      ,   ,     ,         ,       .               ,             .

                       ,         ,       .

       ,         ,   ,    ,    ()          .   ,         -,   ,     ,          .       ,      ,         ,      .

                ,                                ,  ,       .

           ,           .              ,     ,   ,       ,   ,    .

    ,           ,            ,  ,   .       ,        ,   ,             . ,     ,      ,    ,      ,          .



.. ,

   







               ,                     .                 ,     .

 ,               ,             .       ,   ,     ,      .         ,    ,   ,       .

    ,      ,          .   ,                 ,     ,          ,       .        ()  ,               ,        ,   ,   .

,                    :           ;         ;         ,       ,  . .

     ,                   .            ,     ,         ,            .  , ,    ,       ,             .



.. ,

- . , .,

   

  







       ,              ,     . .      ,     ,            ,               .        ,          ,     .         ,   , , ,    .

               (payment and settlement system oversight),            .                     (  )       .

   [1 -    27.06.2011  161-     (    ),  27.06.2011  162-                   廻 (    162-).]                ,       ,      [10, 11].         ,                  ,        [4].            -               .

     ,       ,  , ,                           .

        .                   , . .   ,   , , ,         (banking supervision).    ,       ,      ,    ,            .

                      .                     ,           .

                ,    ,   ,      ,   .         ,        .        ,            .

             ,        ,        ,       ,               .

       ( 1),        ,   .   2  3   ,      -     ,       .    ,    4       ,         .   5  6             ,              .       7  ,       ,  ,   ,  ,      ,         ,      .   8   ,                ,    9  10                     .  11       ,             .




1.:        





1.1.     


            ,         ,     .                     .          ,           ,            .

  ,         , ,  ,  ,    .     ,        ,    .   ,         .     ,             ,       ,     .

          ,         .              ,     ,        ,           .            ,        ,  ,                    .             ,             ,     ,       ,        .

     ,       ,            .

  ,          ,   ,              .       -         ,   -,              ,    .               ,  ,      .

    ,           (  )[2 -  ,       //    . 2007. . 1.               . URL: http://www.cbr. ru /publ /? Prtid = prs],        (interbank funds transfer system)  ,      ( )   ,       .         , ,  ,  [6],          ,   .

       ,    ,       ,   .              (,             -,              . .),            .  ,  ,      -      ,   ,       ,    ,  . .       ,   .

          ,     ,  ,           (   ,          ),   .         ,     ,   ,    ,      .

        ,       (,  ,  ,     . .),            .

    ,   ,  [3 -    -   //    . 2011. . 23.]  ,   ,    .                 ,      ,       ,                .

  ,      ,               ,         (     ) ,      ,     .      ,          .             .




1.2.       


    [4 -       ( I, II, III) //    . 20122013. . 35, 37, 38.]    ,    ,            ,                     . ,            (      ),           (   ),         ()    ,        .

                  ,         (   ):

  ,   ;

    (     ),    ;

  ,   .

 ,    ,       ,    (   ),      (   ).             ,          ,               ,    .  ,               (  )       ,              ,   (  )    ,     .

                   ()               ,       (    )    ,   ,    ( )       ,         ,     .

                  ,    ,   .  ,        , ,                   ,      .

   ,   2010  2011 .,    ,            ,      ,      .                                .            , ,   ,      ,   ,           .

 ,         ,    ,                      2010 .[5 -       :       //    . 2010. . 22.]   ,        ,    ,       , , ,     .

   , -    ,                 ,              ,     .




1.3.        


        ,            [6 -  ,      16.12.2003  242-                 23.06.2004  70-     (      70-).],       .        20102011 .                 ,           ,    ,        .

     18.02.2010  18-                 (      18-)    -,       ,      ,     .    (. 1.1)     ,    :     ,    ,     ,   ,      .



 1.1



   

           ,       ;

            ,     ;

         ()        (    ),  :

)        ,      - ,

)     ,           ,

)          ,            ,    ,

)      ,    ,            -


   ,    ,         , . .          .         ,  -  () -    ,          ,        , . .      .                              ,           .

          , . .   .                      (  ),   . 28                       .

              .     , ,     ,       .     ()           ,   ,          .  ,          .

                 -  -          .  III     03.10.2002  2-       (      2-)[7 -  III         ;             19.06.2012  383-      .]  ,        .      03.05.2011  67-      (      67-)        ,     .      ,     ,                .            [8 -          ,     ,      -1.02010.           .],       (    ),    ()   (     ),       (    ).

      ,      ,        ,    ,         .

         ,       .     ,     ,       2010 . ,   80 %            99,9 %   80  [9 -    0409251      ,     ( )   2010 .].       ,        .

    67-                   ,              .                    .

 , ,      67-,     ,  ,     [10 -        //    . 2011. . 23.].      ,   ()        ,         67-.

  ,       67- ( ,  ,     ,        )        ,         70-.                      ()   ,               .

                     67-     .       ,               .

  ,    67-  ,     ,    , ,    ,      ,          ,      .      ,     ()          -     ,                 .




1.4.    


           .        ,    ISO 31000  .         .

       .       67-        ,           .

 ,          . , ,    2012 .          (  )     [11 - Principles for financial market infrastructures. BIS, April 2012. URL: http://www.bis.org/publ/cpss101a.pdf]     ,         .   ,   ,       67- ,  ,  -,           (  )         ,          ,     .

  -       -       2005 .       ,     :  ,     -.            [12 -  .,  .,  .,  .,  . -     .               2009 .;  .         //    . 2011. . 27. . 11.]:       (      )   ,             .    ,      ,   ,         ,         .       .    ,      ,    ,           (   )       .       ,   ,      ,  . ,      67-,           ,              (  )      ( ).

        , . .       ,         ()   ()               ( ). ,     ,   ,       (  ),     ,     ,             .

 ,            ,                     (,   )        .   ,               .

             ,           .      [13 - ,       70-,  ISO 31000,       24.05.2005  76-         (      76-).]     :  () ,  ( ) ,   ,   ,    .

                       ,   .

     67-                 .             ,     ,    ,                ,     ,    .

,      ,       67-,            -  .

                         ,  ,   - ,     [14 -  ,     -  -,      ,     18-.].




1.5.   -


  ,       ,  -  -,     ,        ,    -   ,   .                   .

     -        ,      ,            ,      ,   ,    ,          . .,                      .

           -          ,                     242-.

   ,     -       ,    -            .      ,    -         ,        ,    ,                () .      ,      ,               -,        -.

       ,         ,         .                     .

                ,        .     ,   ,        ,                -    -   .




2.:      





2.1.    


 ,    162-   [15 -      02.12.1990  395-1      (    ).],         :

      ,    -,    ;

     (   ).

                         ,      ,         .        .      ,     ,   ,      .

   , ,     ,   ,       (. 22 . 3  [16 -        .]),       (. 15.39),     (. 22),      ,       .                     [17 -  . 3  ,         ,        .].     ,        ,      ,         ,    .

     ,    ,        ,                .

                                  ,   -  .

               -            .          ,        ,         [18 -  ,       //    . 2007. . 1.].



  (paymentsystem)    ,   ,  ,     ,    .

    

(interbank funds transfer system)     ,      ( )   ,       .

    (funds transfer system)    ,       ,   ,     ,         ,   .



             ,         :

  20 . 3                   [19 -  . 11.1   ,      ,  , .] ( );

  . 15.39                                ,  ,   .

               :

                ( -[20 -   -  -   . III     2- (             383-.])   ;

  ,     (-),  ;

  ,     ,    ,     ;

    ( ),   ()  .

           ,                       .

      ,         ,            ,  ,       (. 2.1).      ,    , ,      ,   .






. 2.1.    ,   :    ;    



            ,    .    , ,   ,         ,      . .       ,      (    ,              ,   ).

        ,              ,       (. 2.1 ).        ,               ,    .       ,          .        ,   .

      ,       ,              ().         -  -,     -.                    .




2.2.       


      ,    ,              ,          .    ,      :

      , ,  . 19.4,            (     );

         ()       (    ,  . 21.6,      );

   , ,  . 21.8,        (     ,      ).

                        :

         ;

     (  )        .

      :

          ,              ,       ,   ,     ( ,       );

         -   ,    ,          ;          ;

           ()           ,           .

             (,       )          .   ,          ,        ,           .

                    ,    -    (-).

       -,       ,          .   ,        ,    ,   ,       ,  -   , ,     ().

               ,    -,            -        -.              ,                  , , ,   -    - .           .  -    , ,  ,     (   -),          .

                     :

   ;

 -   ;

     (     );

    (    ,    );

    ,      .




2.3.      


                 (),  -     .

            ,     (  -)     .    , ,   ,       -,        -    , ,       ,    .  ,  , - (   )    .

  ,       -    (   . 3        ),        ,          ,  , -         .          ,           ,    -      ( )   .

,         ,     , ,       ,    ,           ,           ,         .

  ,        .      (. 15.39)   (. 22.1  22.2)     ,      .           (. 24 . 22.2)   ,               (   ):

    ;

    ;

    .

                   .  ,         (. 1. 22.1)    (. 1. 22.2)    ,      .

 ,           ,      .

          ,   ,    , ,     . , ,      ,  ,     .       ,        ,       ,          ,        :

                  (      );

         ( )       ,    ,      ;

           ,         ,      .

  ,            ,    , , :

      ,   ( )  ,   ,     . 15.39   ;

  ,      ,   ,    ,  . 15.39,      ,              ,     ;

  ,      ,  ,       , ,  . 21.1  21.3,     (      ).

 ,     (       )            :  (),   ()   ().

            ()       ,   -,      ()   ,             .   2.2            .          .






. 2.2.           (    )



  ,  ,      ,          (   ),       ,             .          (   )             .




2.4.  


                      [9].          ,        .           ,          ,  ,            .      ,                .

               ( -).   -  (),       ,           ,    -, -,  ,   , POS-,    . .

    -     ,      ,     ,          . -,  -,   (-) ,        ( )   .         .    ,  -     ,   ,        ,       .

           :

   ,   ,   ;

     ,      .

       .       (    ,          ).         -  ,     (  )          :

        ,    -;

      -,         .

             ,   .

   ,   -,      -  ,     -:

     ,        ;

   - (       ),              .

   -        ,        (   ).

       ( )              :

  ,        ( );

  ( ),          .

                ,          .     ,       -,                   (    ).

            .    ,               (  ),        ,            ( ,  +    +  + ).

                ,           -.     -                       ,     :

     ;

  ()    ;

  (, )  ;

  ;

  .



     ,  :

       ;

       ;

     ;

      ;

     ;

  .



   ()    :

     ;

  cash-in;

 ;

 ATM/POS ;

  -;

  ;

  .



            , ,    ,   ,   .     ,       ( ,  ),       (   ),      .

              ,            ,       (,              ).      (. 2.3)            , . .         .

       ,   ,    ( ),    :

  ;

  ;

  ;

       .






. 2.3.   



      ,      ,      ,  :

     ,      (     );

      : ,        ,       - ,      ;

         ,           ;

        ,        ( ).

                -             .




2.5.    


           . 15.39             [21 -     02.05.2012  2814-      ,                     (      2814-)     1500  .],    ,                    .   ( 0409257[22 -     24.08.2012  2867-         ,               軻 (      2867-).])                                  .

                       ,      ,      ,     .                     .

                      (. 31.2)                 (. 31.3).     (      )            ()    ,        ,             .              ,  ,  ,    . .

              . 20 . 3  ,                        .          ,  , :

    -       (. 10 . 20, . 25);

        ,            ()       (. 5, 11, 12 . 20);

                   (. 10 . 20, . 25);

    ,            ,         (. 17 . 20, . 29, . 30);

         ( )         (. 15 . 20.1), ,         (. 20.10).

                  -             .                 ,       (),   Visa  MasterCard.




3.:       





3.1.       


        -    ,            , . .         ,   ,    ,      ,          ()  ,            .  ,   ,          ,   [9]:

       ;

    .

      ,

  ,     ,    .                 .  ,            .  , ,         ,           . .         ()    ,          , , , ,   .              .            ( ,   ,    ).             ( ,  ,    .),     ,        (   ,  PIN-  .).      ,   . 3  ,      ,           .  ,       ,    :

     (,   ()  );

  (),       (, POS-; -  .);

     (,  -   -,   -  ()     );

 ,      (,    -);

  ,     (  ,     );

 ,     (,       );

  ,      (   );

    -  - ( ());

    ( ();        ) (,    ,     );

  ,       ( ,     (),      ).

          :  ,     ,  ,  ,       (), -SMS- (Faktura.ru),          .

                     .           ( ,  ;       .),  ,                  ,            ,    .                (, -, )   :  + ;  +  + .

,         ,     cash-in -,          ,                .         cash-in      ,            :  +  + .    ,      + ,        .

      ,      ,             .  ,      ,       (         )           ,  ,                 .

          1.

        (  )       .          .                 ,        ,           ,            - .

       ,     ,                       .

           .    ,     2012 .,     [23 - URL: http://www.zolotayakorona.ru/rules/Pages/-table-of-contents-2.aspx].

     ,         , ,            .           :

      - (    ),           ;

     (  )    .

         -     ,      .




3.2.  -        


                     (),            .       ,    ,  ,     ,              ,         ,     (),    [24 -       .    ,    . .     . .     .  //    . 2010. . 21.].



 ,    . 

        ,    ,    ( ), , ,   ,        ()     ,       ,    .     , . .   (     ),    ,        ,      .



 

  ,    

     :

  ;

  ;

  ;

 ;

       ;

   .


     ,          (-)   (-),      (,  )[25 -   Visa       (principal member, associate member, ., , http://usa.visa.com/download/merchants/visa-international-operating-regulations-main.pdf),   MasterCard      (principal member, affiliate member, ., , http://www.mastercard.com/us/merchant/pdf/BM-Entire_Manual_public.pdf).].      -        ,    -      .   ()  -             ,      :   .

          -    ,     -    .    ,          -,       .       ,      (. 3.1).






. 3.1.      (  -):    ;    



      - -   ,    -    .        ,          -.            ,          - (. . 3.16).

      -      .           :

  -     -  ,    -;

 -  -    - -,      -.

    -   ,  Visa  MasterCard,   -        ,           .       -   ,     -   ,       ,           (  ).

 ,     :

          ;

  ,      () -  ,      .

          ,                  .                         (-     ),      ,         .

        ,        ,         (. 20, . 3  ).           ,     ,   ,      ,         .

        (. 3.2)                   (    ), :

           (, );

      -;

          (           -).






. 3.2.       



     -      -         -:        ,              .  ,             - (   ),  ,    ,     -, :

         -;

          (           -);

      .




3.3.    :  


  ,      ,        ,   .              ,     .

   ,     ,         ().  . 10 . 3  ,      ,            .                ,   :

     -     -;

            -,   ,          .

          ,                            ,     ()     .                  ,  ,     ,    ,  ,       ,      ,      (       . 30.830.10   ).

   ,     ,      . 9 (    )       . 18.9 (     )           ,       .

 ,    ,       ,  ,     ,   ,   .          . ,                        ,         , :

       ,    (      ), 

  ,            ,        ,         (. 18.9),    .

                      .      (  )   (  -)      ,  -    .       (. 17.9)    ,     ,       ,             .




3.4.     :  


  ,  -          -       -        ,      (),         -.     -    ,     ,         -.         -   [26 -                ,  ,   .]       - (   ).

 -       -     ,     ,       -.

   ()              -.    -          -       ()  .

     --    :

     ( )      ,           ;

        ()   ( ,         );

   ,         (  ,     ).    ,     ,                     .

     -       ,           , ,  ,     .                     -,              (  )     -.      .

                      ,  - -       (,  )        .           ,    ,       , , , ,  . 15.37   ,      ,          .

 ,            ,         -  ,            ,     ,    . .     , ,             -.




3.5.      


      (   )  :

    ,     ()  ,   ;

   ,   ()   ()  .

        ,         ,   .               :

  ,   ,       (   );

  ,   ,       (    ).

                ,       ,   .      (  )           ( ),          . ,    ,             . ,   Visa  18  .   MasterCard    ,      [27 -   MasterCard :primary settlement currency                  ,         ,    ; secondary settlement currency              (    )     ,         ,  (forced)  ;forced currency              (    )          secondary currency,      .].

    ,            .                      ()   .       .       ,        [28 -         .].                     ()    (, SWIFT).                   (    ),      ,           :

       (. 21.12);

        (. 16.11);

          (. 17.8.);

       (. 38.7)     . 16.11  21.12 (. 3);

      ,     (. 29.10).

                  ,                 (,    ),          ()    .

 ,                         :     ,    ,                .       ,                ,     ,      .  ,  ,       ,     ,          ,         .

                    ,     .                   (. 28)       ,          (. 29, 30). ,           ,           ,          .         ,         ,  ,   . . (. 30.830.10).




3.6.    


 ()  ,            , -,          .            , :

         ;

        .

               ,     -        (  ,  ,  ).

   ( )            ()       ( )    .                :

1)      ;

2)           ;

3)       , . .   ,       ,     .

       . 20 . 3  ,              .  (  )    , ,  ,    ,  . 15.39,    ,         ,        .

       -       (  )     (   ),   :

           ;

             (,    );

         , ,  ,       .

 ,       ,   .             ,     ,          ()    ( ).           () ,      - ,        ,  :

  ,   ,     (, ),  -    ,         ;

 -    ,               .

                   ,                    .  ,     ,                ,            ,      ,          .

       ,             -,     ()         .       .

,              , -          (, ,           -       ).   ,        (       )         ,        [29 -      //    . 2008. . 14.].

      -      ,   ,     (. 15.39),            ,           .

   -       , ,      ,    ; ,    ,     ;  .

      ,      -,              .

  ,       -     ,         :     ,     ,       ,    ,        .

         :

     ,         ;

   ()      (   . 15.37   ).

              -              ,       (   )     .           :

   ( )              ;

          ;

                ;

    ,       (       -),      (     )    ;

           ()  ,          .

     ,     -,    ,           (. 3.3).          ( )               ,           ,     .






. 3.3.   



     ,     ,    ,               .   ,      ,     , ,              (   -),          ().             ,        ,           (      ).

               (,  . 35.5).           94-[30 -     29.06.2012  94-              (      94-).],                   .                   (  , . 24)       .       ,   ,      -              ,                 .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/p-a-tamarov/platezhnye-sistemy-v-rakurse-rossiyskogo-zakonodatelstva-i-mezhdunarodnoy-praktiki/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


   27.06.2011  161-     (    ),  27.06.2011  162-                   廻 (    162-).




2


 ,       //    . 2007. . 1.

               . URL: http://www.cbr. ru /publ /? Prtid = prs




3


   -   //    . 2011. . 23.




4


      ( I, II, III) //    . 20122013. . 35, 37, 38.




5


      :       //    . 2010. . 22.




6


 ,      16.12.2003  242-                 23.06.2004  70-     (      70-).




7


 III         ;             19.06.2012  383-      .




8


         ,     ,      -1.02010.           .




9


   0409251      ,     ( )   2010 .




10


       //    . 2011. . 23.




11


Principles for financial market infrastructures. BIS, April 2012. URL: http://www.bis.org/publ/cpss101a.pdf




12


 .,  .,  .,  .,  . -     .               2009 .;  .         //    . 2011. . 27. . 11.




13


,       70-,  ISO 31000,       24.05.2005  76-         (      76-).




14


 ,     -  -,      ,     18-.




15


     02.12.1990  395-1      (    ).




16


       .




17


 . 3  ,         ,        .




18


 ,       //    . 2007. . 1.




19


 . 11.1   ,      ,  , .




20


  -  -   . III     2- (             383-.




21


    02.05.2012  2814-      ,                     (      2814-)     1500  .




22


    24.08.2012  2867-         ,               軻 (      2867-).




23


URL: http://www.zolotayakorona.ru/rules/Pages/-table-of-contents-2.aspx




24


      .    ,    . .     . .     .  //    . 2010. . 21.




25


  Visa       (principal member, associate member, ., , http://usa.visa.com/download/merchants/visa-international-operating-regulations-main.pdf),   MasterCard      (principal member, affiliate member, ., , http://www.mastercard.com/us/merchant/pdf/BM-Entire_Manual_public.pdf).




26


               ,  ,   .




27


  MasterCard :

primary settlement currency                  ,         ,    ; secondary settlement currency              (    )     ,         ,  (forced)  ;

forced currency              (    )          secondary currency,      .




28


        .




29


     //    . 2008. . 14.




30


    29.06.2012  94-              (      94-).


