    .  
  


   ,           ,      ,       .

      .  ,        -,          (    -        ).                 .

           ,                       .

    ,    , ,   ,     ,      ,           .



  PDF A4   .





    

    .. 



  , 2020




  





            ,   20  ,  1    1   ( 2)

      ,          . .. ,   30  ,  3   ( 7)

      ,   150 ,  8  (4 , 1  , 2  , 1  )  2 .      ( 10)

      ,   300 ,  12  ( .. 3 ), 33 .  ,    .       .. ,  ,   .     ( 10)

      ,   ,   30 ,  9  (2 , 7 ).    3- ,     ,    ,     ,     .     ( 10)

         ,  10  ,  2   ( 3)

            ,  10  ,  2   ( 2)

            ()  . ..  ( 2)

       AD Group,  10  ,  3   ( 3)

       ,        .. ,   20  ,  2    1   ( 4)

      ,         ,   200  ,  3 , 2    4   ( 1, 2, 58)

         ,       ,           ,     ()  .      ,     ( 9)

       FinTech Lab,             ,    -     ,   .          Finopolis,   20    ,   - ( 11)

      ,   ,         ,           ,          ,   120  ,  4   ( 2)




      ,         ,          . .. ,     (-10)  . .. , ,   .   200    5 ,    ,    .       

     - ,   , ,    ,         ,         Ȼ,   ()       .   300  ,    ,    .   ,   ,   ,  




 


  -   

  - 

        

   

    

      

    

    

    

    ,      

    

    

    

    

   

  - 

    

    

   

   

    

   

       

    

   

   - 

   

  - 

    

    

   

/    () ,   ,   

    

    

    

    

    

    

   

    

    

     

   

      

     

    

    

    

    

    

     

    

   

    

   

   

    

    

AI  Artificial Intelligence

API  Application Programming Interface

CPS  Cyber-Physical Systems

DDoS  Distributed Denial of Service

DoS  Denial of Service

EBG  Electronic Banking Group

GAN  Generative Adversarial Network

GDPR  General Data Protection Regulation

IoE  Internet of Everything

IoT  Internet of Things

ISP  Internet Service Provider

ML  Machine Learning

OCC  Office of the Comptroller of the Currency

OCF  Open Connectivity Foundation

OFC  OpenFog Consortium

PaaS  Platform as a Service

PFM  Personal Financial Management

RPA  Robotic Process Automation

SCS  Social Credit Score

SWIFT  Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications

VPN  Virtual Private Network

XBRL  eXtensible Business Reporting Language




 


          ,         :     ,         ,   .

               (  ,     ),             ,           ()  ,     .

,    ,            - .           , ,       ,     .               ,        .

       ,            ,    -.      , ,        ,    ,    ,   ,             .



.. ,

  

  ()







    (   )    (  ,    )    .

 20            .        , ,  -  ,  ,     ,        ,  ,       .

       ,        ,       :

    (..     [1 -         .]);

    (         );

    (..       ).

       ,  ,              .      ,   ,                .

          ,           .    ,        ( ..    ),                   .           ,     ,    ,       (     ).

,         (   )    .    ,        ,         -.

    ,  ,             .               ,        .

  (,  ,   )         .       ,       .

          ,       ,          .           ,        .            ,         ,      ,  -         ,        ,      .



.. ,

  ,

         




1.       


               .

  ,  , ,   







 ,     ,       .

  ,  

  ()          ()[2 -  ,            ,          .].       ,     .

    ,     ,         ():

               24/7 (..  7   );

           (  ),     18:00   ,       ;

                ;

       ;

          (     ) [103, . 172].

                 .

,         ,    ,           .    :

    ;

   ;

    ;

    ;

        .

 ,  -        ,   -      ,     ,        .




1.1.    


      ,       ?

 .  

              .             ,            .

             .

      ,        ( ),  ,   .

 (   )    :

1)           .  ,             ;

2)   ,     ,   ,    [3 -                  ,         .];

3)     ,       ,       ;

4)        ,        ,     ;

5)                 .

    ,       ,     ,             ().

       ,      ,     ,         ,                 .           [4 - .:  ..      //  . 2010. 12. . 29.].

                 (networked economy)[5 -         .]. , ,  ,   [6 - Status Report on European Telework // Telework 1997, European Commission Report, 1997. URL: http://www.eto.org.uk/twork/tw97eto (http://www.eto.org.uk/twork/tw97eto).],      ,      ,      ,                 ,  ,     -    .         ,         [102, . 539].

                .

                 -.

-      , ,  ,         (   ,    ,       ).     ,           .      .    ,            .            :  -, -, -  ..

            ,      :

         ( ..  )     .        ,   ,  ,            ;

                ( -,   ,        ..);

  ,       -    ( ),    . -      ,          ;

,   -,       ,               (,      ,        );

                    ;

  -       ,   ;

      .     ,     ,        ,      ,   , ,  ,                       ;

              ໠        ;

  ( )       ;

         .        ,    ,   ,        ,   ,   .[7 -    1999.  -           :             1 ,     60   ,         25 ,        1 .         ,  ,    ,    -,   .];

 -    .      -  ,  ,  -     (  ),      ;

-       :       ,      -.                     .

         -     .

         ,     ,          .

  ,       .   ,  , ,  ,         . - 15       ,         .       ,     , Facebook, LiveJournal, YouTube, Twitter, Skype    -   .      .

    Facebook    ,          .            .

     ,     .          ,     [8 -           .].

  ,      -   ,    .     (  )   ,                (      -  ).

,      ,       , , , ,          .   ,         ,     ,    .

           .    ,        ,            .

    ,      (  ,        ).

    ,  -        2019. :

829   ( );

560   ( );

293     ( );

109,5   ( )[9 - - ( ). URL: http://www.tadviser.ru/a/53635.].

  2018.    (ITU)  ,   ,     3,9 ,  51,2%  [10 -  .].     81%        .  :

65%    ;

14%       ;

2%    ;

19%      -.

      ,          (44%).        ,     (  16%  2014.  4%  2018.).

     2%  ( 7%  2014.)[11 -  :    ? . URL: https:// wciom.ru/index.php?id=236&uid=9322.].

          .             .      :

   ,        ,           ;

          ,          .

   Renaissance Credit,    2012.,        3. .     ( ,      ,     )   ,     HT-   [12 -  .: The IT cloud // The Economist. 2013. No. 8845. P. 61.].

    Microsoft,            ,      ,     .   Bankinter    Amazon    : ,       20 ,   20 .          ,     .         ,      ,    .

,       ,        .     ,   ,  Amazon  Microsoft,     ,      .  ,    ,       .  ,       ,  ,     .     ,        . ,   ,      ,    .             .

,          ,           .




1.2.     


       ,        .

  -,  


      ,         (). ,     ,   ,   .         .

       -    .     ,          .

         (phishing).     ,       .

,        :

1.    ,                    (          ).

2.   ,       ( )             ()    ,    [13 -       . RU . . URL: https: / / cctld.ru/ru/docs/project/algoritm/rules_draft.pdf.].

3.     ,      ,         -,        [14 -   56205-2014/IEC/TS 62443-1-1:2009.    .   .  ()   .  11. ,     (.       10.11.2014 1493-).].

4.   -, -,      SMS-, -,     [15 -     28.04.2014  -115/03              .].

           .

,        ,      ,     ,  , -,     -.  ,     ,       .    ,    (    ),      -.    - ,  ,         - ,            .          .         - ,       (.1).






.1.    - 



  ,        ,    ,    (.2).

      -,    -[16 -         ,       -,       .]:






.2.   -      



   

       ,   ,   ,     ;

     -,      ,       - ;

,     -       () [17 -     .     ()         -  .  ()     ,      https.];

      ( );

                 .

   ,    ,      -:

    -[18 -     -     : www.dnsdtuff.com,www.geobytes.com,www.nextwebsecuritj.com, www.do-maintools.com  .];

   -       ;

   -        ,     ;

         Windows-      ,      ;

   .

         .

       ,         (-).     ,                 .            .     .




1.2.1. 


       .                 .        ,       ,    .     ,      ,    ,     (.3).

 .37    [19 -     ,     ,     .].

       .          ,               .     ,  ,    .






.3. -   (1)






.4. -   (2)








.5. -   (3)






.6. -   (4)






.7. -   (5)



    [20 - ,          - ,        .],  20172018.    489 -,     [21 -  .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.].        ,           -,       .  ,      -  -,      .

      :

1.     /  ,    -  .

  -   (www.cbr.ru)    ,        :

    ;

    (http://www.cbr.ru/credit/main.asp).

2.           .

  ,   -,      :

    ,    -  ;

 ,    ,    -  .

3.-          .

     .          -        -    .  ,                ,    [22 -      ,         -       .].

 -           ,           :        ,  ..            ,     -  .

      : ,  ,       -  ,           .           .                .             ,        .




1.2.2. 


             ,        .

       :

            ;

      .

    ,       .

    [23 -  .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.],  20172018.    164 -,       .

-        ,         .   ,   ,    ,           .

      :  ,   6070% ,        .

           ,    .

 -     ,  :

    ;

SMS-         ;

   .

      ,                ,     .

    ,        ,          .            ,         .

                ,           (     ,    ).

,          ,     ,          .     -     :

         (http://www.cbr.ru/finmarket/nfo/cat_ufr/);

 -      (https://www.autoins.ru/e-osago/chleny-rsa-osushchestvlyayushchie-oformlenie-elektronnykh-polisov/).

 .8-10   -   .






.8. -    (1)






.9. -    (2)






.10. -    (3)




1.2.3. 2-


        .     ,  20172018.    209 -,     ,          [24 -  .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.].

           .       ,    .

   ,   P2P-,      :    ,         .        ,     -   .

   ,         ,       ,    .

     ,                  .

     ,        -:

  -     ;

        ;

     [25 -            1.2.1 .          -,     ,     .].

     ,    -  ,          .

      ()         ,                .

          .

 .11  12   -  ,      2-.






.11. -  ,   P2P- (1)






.12. -  ,   2- (2)




1.2.4.     () 


        :

  ,       ;

    .

       -.  ,    -  .                 .                  .        250  1000. ,     ,    ,   ,      .

       ,         .

      .      :            .  ,        ,        .

           SMS-,      ,                ,     .          .                   .          ,      . -   ,  ,   ,     ,    () .

 .13  14   - ,     .






.13. - ,  ,       






.14. - ,    



     ,              .     ,       ,          :

       ;

       ;

 ,   , .

               .              .




1.2.5.   :   (Golden Stream),   (Diamond Rain)  


    .  ,    ,             ,   . ,  100. (      ),   1 .   90 [26 -      MLM- (Multi-Level Marketing   ).].     100.   -    . ,   ,      :    ,     ,   ,  .

 ,               , .       :                ,   .




1.2.6.  


   [27 -      419 (       ).]           ,    - XVIII.,   ,     ,    ,  -   .

   (     ,        ),                     ( 40%)[28 -  ,      .   ,     .].                        [65].

       .  -         .          ,    -   ..  ,            ,   ,      - ,  ,     ,   .

    ,    :            [29 -    ,          ,         .] (.15).






.15.   




1.2.7.  


          -  (  ,    ..).  ( ),  ,    (      -  ).        ,  ,       ,  : -      ,     (      )   (.16).






.16.   




1.2.8.  


       ,      -      .     ( 97%),    -,   ,  .             (         ). ,         .

           ,        .

 ,   -   500.  2   .                  .   -,       ([30 -  (worm)    ,       .     ,    .], [31 -  ,   (trojan),   ,    ,    ,       (      ).]  .),         ,    .




1.2.9.  


,     ,      . ,    ,    ,    ,     .  ,                    .

   ,  ,    ,          (.17).






.17. - ,     



         ( ),   .          23         400 .       WebMoney      ()     .    .    ,     (WMZ[32 -   WebMoney   . WMZ  ,   .]).   (   30  50  )     .       23 .    (, ,   ,    ),     7  (7 WMZ)    (          ).

, 7       ,       .         ,    .

,       ,     ,  ,      ,    ,       ,     , ,  ,      .     .

   ,    ,  ,  ,  :

  ;

   ;

 ;

   ;

  ;

         ;

 .




1.2.10.   


-      (     ),     .          ,       .     ,      ,   ,   ..

       ,      ,        ( ).

     :        ,     (-   ,    ).

     -     :

,    ;

,     ,    -.

      ,   -    (.18).






.18. -  -



    ,      ,   -,     .       -         .




1.2.11.  


           ,       ,      ,     :     ,     ,    ..

          WebMoney[33 -            .],       -    .   ,    ,   ,         (..  ).

 ,  ,  ,      ,      ,     ,      WebMoney.

             ,       .

     .19.






.19.   



      SMS         (.20).        ,    .    SMS     ,    -.    ,      .        ,     .         SMS.






.20.   ,    



   SMS-     ,           ,    (.21).      ,      .






.21.         




1.2.12. [34 -  (botnet)  ,       ().]


    ,                .  IRC-       ,           IRC-    ,         .         ,  ,     ,  ..      .

        .             ,         (       DDoS-[35 - DoS- ( . Denial of Service    )  DDoS- ( . Distributed Denial of Service     )     .        ,     ,    ()              .]).

            ,    ,      -.        ,        ,       .

        .      -          -       .         ,    DDoS-     IP-  .




1.2.13.  


           ,    .         ,   ,        ,   .                .   Sophos[36 -  Sophos           .]  ,        .

 ,        ,           ,     .

               .

 ,   ,       ,          .

  ,        ,         ( ).

           ,           ,      (..  ).

,         .        [37 -  ,        .].

             ()     .

        . , ,   2012.        ,   [38 -          .],           150 .

     Group-IB[39 - Group-IB   ,                 :           ( - : http://www.group-ib.ru).]  ,        ,            ,       [40 -  .      : ,  150 ,   25  // . - 22  2012.;  Group-IB:       // -daily 19  2012.].   2011.     :  (   ),   , ,  -,  .

    ,   Group-IB,          Carberp[41 - Carberp      .             .      ,   ,       .    ,    ,       .].

        ,    .

      11,5 .,           (    ,     ).    15   ,      ,           (.22).






.22.      1,5 .



  ,     .          1  5 .

         .         ,     (.23).

 ,   ,    50%.

    ,      .    .

       :    ,       ,   .

         .  ,     :   15 ,    .






.23.      5 .



     ,    .            .

     ,    -[42 -           ,      50%  .].

        .    ,       ,      .

    ,       :

      - ,   ,   ,   SMS;

    ,     ,   ;

           ;

   - ,      ( , ,    ..).

           .




1.3.       


    ,   ,  .

  ,  , , ,    


             . 9[43 -     1  2014.]    27.06.2011 161-     [51]    ,        (   ).          ,              ,           .

    ,           ( )  ,     ,            .

,   ,     ,         ,  .         ,      .   ,         ,    .

     ,         :

        ;

         ,          ,       -     .

           (.24).    ,     [44 -           23.06.2004 70-    .]  ,       .






.24.        



       :

    -  () ;

    ;

   ;

       ;

      .

   , ,     ,        ,      ,             .       (  )           ,  ,        .             ,           ,   ,        (, -   -,      )[45 -  ,  ,         ,      (    ) .].

  ,      ,        :

1)      ;

2)       (     );

3)   ,      (,  ,  );

4)                .

      .




1.3.1.   


              ()       :   Basel II.  Basel II       ,   .        ,        ,    ,       .

Basel II      ,        ,         .

          :

  (, ,   ..);

   ;

 ;

   -   ;

  ;

  ;

     .

,   Basel II,     Basel III,        .

,        ,       ,   -,    ,   ,   - .

        ,        .

       ()       ,   .         :

1)  ;

2)          ();

3)     [78, . 499].

      ,       ,     (, ,         ,  ,      )        (  -   -    DoS-  - ).

           .           (          )         ,       .             ,          ,      , ,            .

,                          .               [46 -              -    .].

              -       . ,                .        .   ,        ,     :           .

          .    ,  ,     ,       ,     ,        ,      .

          :

  (   ,    ,  ( ..    ),    ..);

     (, ,   ..);

  (    ,       .).




1.3.2.     


      ,         ,      .

  2019.     38 ,      .  Group-IB      ,  , , , , , , , , ,   .  2022.,     ,        $8 [47 -        2019.   $2,5 . URL: https://www.kommersant.ru/doc/3957187.].

   Group-IB,        2018.   2019.   510 . ( $8;   85%   )[48 - Hi Tech Crime Trends 2019/2020. URL: https://www.group-ib.ru/resources/threat-research/2019-report.html.].        [49 -         - 2019. URL: https://. /reports/item/19007735/.] ,   - 2019.    2376     .

       ,      -,                .          .        ,      .

,       .         .    ,    ,         .  ,      ,  ,       .




1.3.3.       ,     


 ,    ,           .           ,       .               .    ,           ,           .    ,   :

       (    ()  );

       ;

     ,    ;

     ;

    ;

           .

 ,        ,      ,          ()    :  (placement),  (layering)   (integration).                     ,   .

             . ,           .      ,          ,        (, , , )     .

   ,  ,     ,     .         . ,          ,             ,   .             ,        [100, . 106].

      (.25).

      ,    ,  ,     (    , ,   .).






.25.       



              ,       .       ,  , ,    ,    .    ,  ,   ,    -         .        :

1.   .                 .               .  ,              .

2.   .  ,      ,    . ,                      ,    .

3.    .              ,         .      ,     ,            .

4.   . ,  ,      ,    ,      ,       ,    .

5. .               (   ).             ,         .

6.   .           .     ,       ,     .

7. .           (  )   (,   ).

         ,    .                .

           ,    .              ,      [97, c. 32].

        :

    ,    ,      ,      ,   ;

     ,   ,       ,    ;

  ,  ,      ;

        ,    ,   ,       ,      ;

 ,    ,      ,      .       ,        ,   .

       :

       ,  ;

 ,     ,   ;

           ,      ,   ,  ,      (    ,    )  ..;

       ,  ,       (   ,    ,    .);

          .

    -  .                ,            ,   ,     .

-     ,    ,          ,        ,            ,        .




1.3.4.         


         (    )     .      ,      ,   ,      ,       ,    ,          .

     ( ,      )           .     ,     ,      .        (           ),        .




2.      


     ,       .

 ,  




2.1.    


    ,   .

  ,  

            .           ,      .             , ,  , .

       ,          .    ,    ,                 ,                   ,    .

     ,     ,      .        ,     .     ,   ,  ,       .

  ,   ,         -      ( ..   )       (           ).

       ,    .            ,                .

   ,              .                 .

              - .

          :     .

  ,         ().        ,          .

           ,       ,    [50 -       . ,            .        1990- . XX. ,     05.03.1992 2446-I           ,        .].

        ,      .        ,    ,     ,     [69, . 154].

                  .     .     ,                 [51 -         ,         (       ):      (2009.),      (2000.),        (2008.)  .].

    ,   ,    ,          ,    ,        ,    .     ,           .  ,       ,    .            - .

,       .                      .

          :

   .             (         ,     ;      );

    - ,   .         (       ,       ).

,       .         .        (),    ,        .  ,      ,  ,          .




2.2.      


 .   ,  .   ?

 .

 ,    

 ?

  ,    .

 ,  .
 

         ( )       (           ),      ,      ,          .

         ,     ,              ( .. ,    ).        ,     ,            .    ,    ,       .       ,       (  ):               ,        ,   ,     .

       :    (),    ()     ().    .      ,    -   ,        ,        (.26).       .

      -         .  ,   -    ,             (       ). ,          .




.26.    ,     



                .27,            .28. ,           ,         . ,              ( ).          ,   ,   ,     ,         (     ).






.27.          [52 -         .SWIFT  Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.]






.28.         



,             ,      (,         ,    ..).  ,               (   ).

      ,       (  )       .          ,    ,     ,         .

             :

    ,           ;

                  ;

          ,   ,       ;

      , ,  ,    [107, c. 118].

              :

                     ,        ,      ,     ;

           ( )         ;

        ,         - ;

               -    ;

  ,      ,   ,         ;

                  ;

   ,            .

   -            .          ,     .

           ,    ,     .                         ,        .




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=63891591)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


        .




2


 ,            ,          .




3


                 ,         .




4


.:  ..      //  . 2010. 12. . 29.




5


        .




6


Status Report on European Telework // Telework 1997, European Commission Report, 1997. URL: http://www.eto.org.uk/twork/tw97eto (http://www.eto.org.uk/twork/tw97eto).




7


   1999.  -           :             1 ,     60   ,         25 ,        1 .         ,  ,    ,    -,   .




8


          .




9


- ( ). URL: http://www.tadviser.ru/a/53635.




10


 .




11


 :    ? . URL: https:// wciom.ru/index.php?id=236&uid=9322.




12


 .: The IT cloud // The Economist. 2013. No. 8845. P. 61.




13


      . RU . . URL: https: / / cctld.ru/ru/docs/project/algoritm/rules_draft.pdf.




14


  56205-2014/IEC/TS 62443-1-1:2009.    .   .  ()   .  11. ,     (.       10.11.2014 1493-).




15


    28.04.2014  -115/03              .




16


        ,       -,       .




17


    .     ()         -  .  ()     ,      https.




18


    -     : www.dnsdtuff.com,www.geobytes.com,www.nextwebsecuritj.com, www.do-maintools.com  .




19


    ,     ,     .




20


,          - ,        .




21


 .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.




22


     ,         -       .




23


 .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.




24


 .:          -      . URL: www.cbr.ru/fincert.




25


           1.2.1 .          -,     ,     .




26


     MLM- (Multi-Level Marketing   ).




27


     419 (       ).




28


 ,      .   ,     .




29


   ,          ,         .




30


 (worm)    ,       .     ,    .




31


 ,   (trojan),   ,    ,    ,       (      ).




32


  WebMoney   . WMZ  ,   .




33


           .




34


 (botnet)  ,       ().




35


DoS- ( . Denial of Service    )  DDoS- ( . Distributed Denial of Service     )     .        ,     ,    ()              .




36


 Sophos           .




37


 ,        .




38


         .




39


Group-IB   ,                 :           ( - : http://www.group-ib.ru).




40


 .      : ,  150 ,   25  // . - 22  2012.;  Group-IB:       // -daily 19  2012.




41


Carberp      .             .      ,   ,       .    ,    ,       .




42


          ,      50%  .




43


    1  2014.




44


          23.06.2004 70-    .




45


 ,  ,         ,      (    ) .




46


             -    .




47


       2019.   $2,5 . URL: https://www.kommersant.ru/doc/3957187.




48


Hi Tech Crime Trends 2019/2020. URL: https://www.group-ib.ru/resources/threat-research/2019-report.html.




49


        - 2019. URL: https://. /reports/item/19007735/.




50


      . ,            .        1990- . XX. ,     05.03.1992 2446-I           ,        .




51


        ,         (       ):      (2009.),      (2000.),        (2008.)  .




52


        .

SWIFT  Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.


