   : - 
  

  


           ,         ,       (, )     ,             .                       .  ,      ,         ,    .     ,   ,   ,               ,    , -    ,           ,      ,      ,  , ,        .





.. , . . 

  : - 








            .              .

           .  ,   ,  1  2008.  3242  . ( :  1  2007. 2066  .).          .[1 - .:  ..        //  . 2008.  2;  .]

  2006.      -       (20062008 )[2 -      19  2006. 38- ( . 2006.  5. . 589).]        ,           ,         .           2008 [3 - .:          5  2005. 983-13   0101/1617 ()         2008  //   . 2005.  19.]                  .

    20052006.          2008     2005.  ,                 .  ,      -   2009    2010  2011 [4 -    17  2008. (  . 2008.  66).] (     ) ,                 ( )     .

     ,         ,   ,        ,  .         ,        ,         ,  ,             ,      .

            ,       .           ,        ,          ,       :

1)  ,   ;

2)  136312-5   ,     .. , .. , .. , .. .

    ,            7  1992. 2300-1    [5 -         . 1992.  15. . 766.] (      ).  2 . 10   ,       ,  ,       ,   ,   ,    .  ,        ,        .           ,          .        ,         .

,         ()     ,      . ,         - .[6 - .:  ..     //  . 2008.  1;  .]

               :             .    ,  ,    (      ),               ,           .[7 - .:  .   -      //   . 2010.  2;  .]

 ,                 .           :         ,     .[8 -  ,           ,         ,       (.:     -   2009    2010  2011 , .   17  2008. (  . 2008.  66)).]

,                  . ,                  .    ,       ,     . 29    2  1990. 395-1     [9 -  . 1996.  6. . 492.] (    ) (      . 29   ,            ).                    .

               , ,                   ,                .           :    15  2010. 11-  . 29       ,     ,   -,        (  ,  ):

1)    ;

2)    ()    ;

3)      .

,   -      ( -  )    .      -             , ,     ,          -  ,    ,   .

                -    .                .         , ,       ,    -     .           ,    ,       ,     . ,        , ,  , ,    .              -    ,         .




 1

    





1.1.   


          .  2004  2008.     ,        . ,   ,     2006.,  75%  42%,   .     2007.   ,    ,     40%   1  2007.   3  .[10 - .:  ..     //  . 2008.  1;  .]  2008.     :       17%,     1  2009. 2 .,     2008.     13% ( 2,81  .).[11 - http://www.credits.ru/articles/7775/ (http://www.credits.ru/articles/7775/)]

    ,   ,             [12 -  ,   ,      ,           26  2005. /7235,  77-           (  . 2005.  28).         ,    ()     (, )  , ,    ,      .              .].               .          .    ,             .

          . ,           ,       . ,   .. ,                    ,   ,   [13 -  ..    :     //  .].   , ,        .[14 -                        ,    ()  (.:     136312-5   ,         .. , .. , .. , .. ).]

       ,        ,    .     - ,    ,           ,   [15 - .:  ..    :     //  .].   ,    ,      ,     .

 . 1. 819  [16 -  . 1996.  5. . 410.]         ()     ()      ,  ,            .  ,               ,  .

     :   ,         [17 - .:  ..   : .  . .: , 2004  . 10.].          ,            .          ,  ,  ,      [18 - .:  ..  : . .: , 2005. . 177.].                       .            .

           .            :

1) ;

2)   ;

3) ;

4)     ;[19 - ., .:  ..   : , , . .: , 2000. . 17.]

5) ;

6)  ;

7)  .[20 - .:  ..,  ..,  ..   :      : . . . / . . . .: , 2000. . 4245.]

,      :        ,   ,  (   )            ,   (,    ),        [21 -  ..,  ..,  ..   :      : . . . / . . . .: , 2000. . 55.].                  ,   ,   .

               , ,   .               .

    ,    . ,               .           ,       .  ,       ,      [22 -  ..,  ..     : . .: , 2009. . 397.].       ,               ,   .[23 - .:    /  . .. . ., 1995. . 215217.]

             . , . 689   ,        ,     ()            (),          ,     ,       ,  .

   ,   ,         (. 42     ).

       ,   (    )       .             ,   .   ,    , ,   ,      .

 ,   -   ,         ,   .  ,    ,       ,               ,     .[24 - .:  .        //   . 2008.  6;  .]

          ,        .          :

1)            ;

2)        ,           .

 ,   ,     ,  ,       ()   .

 ,                      ,    ,  .   ,  ,        ,     .        ,          (   )         (,      ).

            :     ,       .               ,       [25 - .:  ..,  ..     //   . 2009.  5. . 2232.].  ,       ,      ,       .    ,        ,       ,     .[26 -  .           //  . 2004.  2. . 28, 29.]

       [27 - .:  ..    . .:  ѻ, 1997. . 30.]     ,        [28 - .:  ..,  ..     //   . 2007.  42  . 9.].  ,            . ,    ,                  [29 - .       // http://dengi.sravni.ru (http://dengi.sravni.ru/)].  -           ,   ,      ,      ,        ,      .[30 -      ,                      . ,   , ,         ,              ( ..,  ..     //   . 2009.  5. . 2124).]

 -        ,         [31 - .:  ..       //    . (. ). 2007.  6. . 8385.]. ,                  :   .           , ..             ,          .      .         ,           .        ,               .

  ,        ,   :     ,      (, ,   ..).         .[32 - .:  .. . .]

    ,    ,      ,      .              [33 - .:  ..,  ..     //   . 2007.  42. . 9.]. ,                 (    ,       ,     ).                  ,     ,  ,      ,       [34 - .:  ..  :       //     . 2005.  2  . 15.]. ,   ,    ()      .    ,           ,     .

             ,   ,    [35 - .:  ..,  ..     //   . 2009.  5. . 23;  . .     //  . 2007.  3;  .]. ,           ,       ,   [36 - .:  ..    //  . 2007.  6. C. 8892.].     ..  ,      ,     .      ,      ,            .         ,         ,        .   ,      ,       .[37 - .:       /  . .. . .:   , 1984. . 140.]

            . ,     :        ()     ( , )  ,     .[38 -  ..    -      //  . 2008.  6  . 30, 31.]

       :           , , ,  ,     ,  ,  ,  ,           (, ),    ..[39 -  ..  :   //     . 2009.  1. . 58.].    ,        ,    ,      (, ,   ..).[40 - .:  ..      //   . 2002.  8  . 7.]

  ,  ,            .    (individual credit)               (personal credit).           ,     .[41 - .:  ..       :  13-    , 2630  2002. //   . 2002. . 617.]

      ,        -  ,    . ,              [42 - .:  ..       //    . (. ). 2007.  6. . 8385.].             [43 - , -     ,      ( ),   ,                       // http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail (http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail)] ( ).             ,   ,   ,    .

    ,      [44 - .:                //   . 2005.  31 (767).]. ,        ,      , ,    ,      .

           .   ,   , ,     (  ),       29  1994. 7         [45 -      29  1994. 7          //  -.]  ,   -           [46 -  ,   ,    ,        ,  -              (.:  ..     // . 2008.  10. . 3640).    ,             ,           -.                    (., .:   -   4  2008. 33-13310/07-02-1636/08    33-13310/07 //  ).].                             .[47 - .:  .    // -. 2008.  2;  .]

      ,        ,             . ,   ,   ,  ,       ().       .

,         .      :

 ;

  ;

    .

          .          .         ,      .[48 - .:  ..,  ..     //   . 2009.  5  . 24.]

 ,    ,  ,        ,             .      ,        , , ,  ,     ,  ,  ,  ,           (, ),    ..




1.2.   


          .        ,       ,    [49 - .:  ..    :  . .: , , 1996. . 295.].   ,         ,     .      (),   ,    .  ,    ,    ,      ,      ,        [50 - .:  ..  : .  . 3- ., . . .: , 2007;  .].        , , ,   .

1.      [51 - .:  ..,  ..,  ..   . .: , , 2009. . 6.].  ,  ,  ,    .              . ,           - ,       ,         .       ,  ,   ,        .

   ,      ,    .   ,     ,   . ,  ,                    .

2.   ,         .         .           . ,         ,     .  ,             .          ,      .

                   .  ,                      .             .              :   ,  ,       ,      .

3.   ,                  .        ,      .          ,  .    ,          .

4.      ,     ,         ,        .              .         ,   ,      ,   .

   ,  ,      ,      ,          .   ,   ,     , ..         ,      , ,      ..       , ,  ,             .    ,                 .

5.   ,     -         .          .      ,   ()   ()     ().    ,      .        ;   ,  ,    ,      .                 .[52 - .: , , : . / . .. . .: , 2003. . 245.]

          ,  ,  .          ,       ,            .

        ,      .  ,  ,     ,          .           ,          .     :         .        ,          ,       .           ,       .        .          [53 - , , : . / . .. . .:   , 1999. . 165, 166.]. ,      , ,   ,        ,                  .[54 - .:  ..,  ..  : ,    . .: , 2005. . 125.]

               ,     .             .                   ,    . ,      ,             ,           .

        :

      ;

      ;

   , ..         ;

 .[55 - .:  ..            //  . 2009.  1. . 3843.]

     ,    ,    ,     ,         .

      .           ,    ,  ,    ,    . ,       , , ,  . 1  .       ,  , , .  ,   ,         [56 - .:  : . /. . .. . .: , 1997  . 428, 429.]. ,      ,  ,    ,     (  )    .

,        ,   ,      . ,    (..   )   (    ),        .[57 - .:  ..   :  . .: , 1997. . 313, 314.]

 ,          . ,           , , ;    ,      ( ),         ().

,    ,        ,  , , ,   .  ,       .               (    )      ( ).

                .      . 1  ,       :    ,                  , , .   ,   ,  ,       .         .     :   (     ),     ,     .         ,        , ..     .[58 - .:  .. . .]

 ,              . ,     ,   ,        ;         ;     ,    ,     .   ,   ,         ,     ,              ,    .       .




1.3.     


 ,   ,     .      ,  , .    ,        .           ,  , ..   -  . ,  ,                  (), ,   ,       .          ,    .

  . ,          ,    ,    [59 - .:    / . . .. , .. , .. . .: -, 2002. . 506.].  ,       ,        .

        , ..       [60 -  .,  .,  .   /  . .. . .: , 1983. . 347.].  ,     ()        ,          ,   .

                      .      , ,     ,             .[61 - .:  ..,  ..      //   . 2007.  29. . 28.]

 ,  ,  ,    -          .         ,    .          .           .         (, ,    ..)[62 - .:  ..,  ..     : . .: , 2009. . 405.].        .                   ()  .      ,    ,      ,       (, ,    ).[63 - .:  ..    :     //  .]

             .      ,      .   :                 ,      .   ,                       .[64 - .:  ..,  ..,  ..  : . . 3- . .: , 2007. . 390, 391.]

         ,       .  ,             [65 - .:      .].     ,     , , ,     ( ,  ),       (, )      , ,     ,     (, )     (, ), ,      ,       .      ,       ,     (, )   , ,    ,      . ,   ,   ,            ,     (, ),      .[66 - ., .:  2         ,           26  2005. /7235,  77- //   . 2005.  28.]

      ,    .    ,                   .                .        ,         ,   .  ,           ,              ,  ,          .

        .      ,                 .[67 - .:   // http://bankru.net/content/view/18/43 (http://bankru.net/content/view/18/43)]

 ,             ,    .   ,            .

           , ,   ,    ,    ,  ,    ,   (,  ).           , ..      .

 ,       .                  .                              ,        (, )  , ,    ,     .




1.4.     


          .  (. function  )     .      ,          [68 - .:    / . . .. , .. , .. . .: -, 2002. . 498.].  ,         ,       .

            .                 ,          .

 ,  ,               ,    .        ,      [69 - .:  ..,  .. ,    : . . : , 2003. . 98.].        .            ,                  ,     .  ,                       .

,           ,     :

1)    ()   ();

2)   ,   .

     :

1) (  ,     );

2) (  );

3) (      );

4) (    ).

    .

1. , ,   ,     ,     ( ,    , ,  ).       ,     ,  ,    (, , ).  ,           ,            .

2.            ,         .     ,          ,        .  ,                     .

3.         .    ,    ,          .    ,       , ..         .      ,         .

4.  ,        ,  .   ,       ,         (),            .

        ,        .           ,      ,   ,        ,              .                ,    .

        :

   ;

     .

,               .         .

 ,     ,    ,  ,        .      -      ,              .[70 - .:  ..        //   .   . 2009.  1. . 20.]

        ,     ,          ,    .       (     )    - .        . ,   -  ,                 ( )     ,      ,    ,  ()   .

 ,          ,                  ,  ,       .          ,       .

 , ,             ,         .   ,        .          .

 ,                       .         .                  .  ,             .           ,         .

        .             ,      .        .

1. .             ,                  (    , ,   ).

2. .                      , ..    (,         ).

3. .          ( )            .

4. .             .

       , ..  ,            .  ,             ,    ,        ,        .[71 - .:  .. -     //  . 2007.  2. . 1417.]

            -:

1)          ,    .                    ;

2),   ,     ,             ;

3) ,  ,   , ,       ,     .

,   ,          . ,         ,   ,       .

             .       :

1)     ;

2)       ;

3)  ;

4)   ( ,    ).

    ,    ,         ,     ,     ,        .   ,           .[72 - .:  .    //  . 2006.  11. . 48, 49.]

 ,            .                 (, ).             ,         .[73 - .:  ..         //  . 2008.  1. . 36.]




1.5.   


  ,       .     ,     ,      .       ,    .

          :

1) ;

2) ;

3)  ;

4)  .

 ,       ,   , ,  ,  , ,  ,   ,  ,   .. ,      (      ),  (      )   (  )  .

,         . , ,  ,      (  )   (  ).        (  )   .       ,         .     ,  , ,      ,     ,        .

        (  ,   ,   ,  ,     ..)      .

          (, , )   ().  ,     ,                .

       (    )   (    ).

      - (            ( ,   )        ,  .

       ,   ,   ,        [74 - .:     26  2004. 254-           ,        //   . 2004.  28.]. ,             .   ,                      ,          ,     .

         :    ();    ();    ();    ();    ().

       :

1),     , ..            ;

2)    , ..                   1  20%;

3)    , ..                   21  50%;

4)    , ..                   51  100%;

5),                ,    (  100%)  .

                 :

1)    0% (     );

2)      3%    ,   ;

3)     3   20%    ,   ;

4)     20   50%    ,   ;

5)     50%    ,   .

 ,         (    )   (, ,   ).

    : ,     ,  ,     .

   ( )    :    (      );  ; ,      ;   ;  ;     ,  ;     ;   ..  , ,    ,                       .                   .

 ,      :     ( , )    (,  ).

    ( )   :  , , , ,     ..

 ,        ,       [75 - .:  ..,  ..    : .  . .: -, 1996. . 242.] :   ,  ,           ,         .

    ,   (      )     .         -,                 .

  ,        :

1)     (,   ..);

2)   ,        (  )      (,               ).

       :

1)       ;

2)      ;

3)           (,         ).

        (,    ),  ( , )   (  ,  ).

                   ,  ,       .

   ,    ,  ,   ,  ,    .

         .  ,      ()   ,      ,  ,     :

1) (  )   ( , ,  );

2) (  )   ( ,    );

3) ()   ();

4)     (      ).[76 - .:  ..,  ..,  ..   . .: , , 2009. . 22.]

   ,       ,         .

 ,       .      ,      ,           , :   ;   ;        ;  ;   ;   ;   ;    ;   ;  ;      ..




1.6.     


           ,      ,     .

           .                 , ..      (, , , , , ,   .).         :

1)-;

2)-;

3)-;

4)-  .

    ,        . ,       (. 6, 62),      (. 46),       ,   (. 8)  .[77 -    12  1993. ( . 1993.  237).].  ,          25  2002. 115-        [78 -  . 2002.  30. . 3032.].  ,    17  1992. 2202-1    [79 -  . 1995.  47. . 4472.]                    .

              .       ,  2 . 42  .          , ,      (. 3 ),   (. 2729  ),       (. 2126  ),    (. 48, 49  ),     (. 46  )  .

 ,        :

1) 26  2002. 127-   ();[80 -  . 2002.  43. . 4190.]

2) 25  1999. 40-   ()  ;[81 -  . 1999.  9. . 1097.]

3) 10  2002. 1-    [82 -  . 2002.  2. . 127.] (        );

4) 27  2006. 152-   ;[83 -  . 2006.  31. . 3451.]

5) 13  2006. 38-  [84 -  .  12. . 1232.],       ;

     27  1992. 4015-1       [85 -         . 1993.  2. . 56.] (          )  .

   -     ,     (, )  ,     ,      .                        .       29  1994. 7        [86 - .:  .] ,    ,     , ,    ,          .         ,     ,     (, )  ,     .

             ,       ,       ,        ( )       ,    ,      ()    [87 - .:  ..     //  . 2007.  3. . 1520;  ..        :           //    . 2007.  5;  .].                 ,     .

                   .  . 2           ,     ,        ,       ,   ,    . ,                                .                   ,     .[88 - .:  ..  .]

     -        29  1992. 2872-1  [89 -  . 1992.  129.] (    ),    16  1998. 102-   ( )[90 -  . 1998.  29. . 3400.] (    ),  30  2004. 214-                     [91 -  . 2005.  1. . 40.],     -      ( ,        ).

 -     :

1),   ;

2),   ;

3),        () ,   ,   ;

4),   .    ,   ,  ,    21  1996. 129-   [92 -  . 1996.  48. . 5369.]   26  2006. 135-   [93 -  . 2006.  31. . 3434.] (       ).

    ,   ,             .       ,    10  2002. 86-      ( )[94 -  . 2002.  28. . 2790.]




  .


   .

   ,     (https://www.litres.ru/mariya-komissarova/bankovskoe-potrebitelskoe-kreditovanie-uchebno-prakticheskoe-posobie/)  .

      Visa, MasterCard, Maestro,    ,   ,     ,  PayPal, WebMoney, ., QIWI ,       .



notes








1


.:  ..        //  . 2008.  2;  .




2


     19  2006. 38- ( . 2006.  5. . 589).




3


.:          5  2005. 983-13   0101/1617 ()         2008  //   . 2005.  19.




4


   17  2008. (  . 2008.  66).




5


        . 1992.  15. . 766.




6


.:  ..     //  . 2008.  1;  .




7


.:  .   -      //   . 2010.  2;  .




8


 ,           ,         ,       (.:     -   2009    2010  2011 , .   17  2008. (  . 2008.  66)).




9


 . 1996.  6. . 492.




10


.:  ..     //  . 2008.  1;  .




11


http://www.credits.ru/articles/7775/ (http://www.credits.ru/articles/7775/)




12


 ,   ,      ,           26  2005. /7235,  77-           (  . 2005.  28).         ,    ()     (, )  , ,    ,      .              .




13


 ..    :     //  .




14


                       ,    ()  (.:     136312-5   ,         .. , .. , .. , .. ).




15


.:  ..    :     //  .




16


 . 1996.  5. . 410.




17


.:  ..   : .  . .: , 2004  . 10.




18


.:  ..  : . .: , 2005. . 177.




19


., .:  ..   : , , . .: , 2000. . 17.




20


.:  ..,  ..,  ..   :      : . . . / . . . .: , 2000. . 4245.




21


 ..,  ..,  ..   :      : . . . / . . . .: , 2000. . 55.




22


 ..,  ..     : . .: , 2009. . 397.




23


.:    /  . .. . ., 1995. . 215217.




24


.:  .        //   . 2008.  6;  .




25


.:  ..,  ..     //   . 2009.  5. . 2232.




26


 .           //  . 2004.  2. . 28, 29.




27


.:  ..    . .:  ѻ, 1997. . 30.




28


.:  ..,  ..     //   . 2007.  42  . 9.




29


.       // http://dengi.sravni.ru (http://dengi.sravni.ru/)




30


     ,                      . ,   , ,         ,              ( ..,  ..     //   . 2009.  5. . 2124).




31


.:  ..       //    . (. ). 2007.  6. . 8385.




32


.:  .. . .




33


.:  ..,  ..     //   . 2007.  42. . 9.




34


.:  ..  :       //     . 2005.  2  . 15.




35


.:  ..,  ..     //   . 2009.  5. . 23;  . .     //  . 2007.  3;  .




36


.:  ..    //  . 2007.  6. C. 8892.




37


.:       /  . .. . .:   , 1984. . 140.




38


 ..    -      //  . 2008.  6  . 30, 31.




39


 ..  :   //     . 2009.  1. . 58.




40


.:  ..      //   . 2002.  8  . 7.




41


.:  ..       :  13-    , 2630  2002. //   . 2002. . 617.




42


.:  ..       //    . (. ). 2007.  6. . 8385.




43


, -     ,      ( ),   ,                       // http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail (http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail)




44


.:                //   . 2005.  31 (767).




45


     29  1994. 7          //  -.




46


 ,   ,    ,        ,  -              (.:  ..     // . 2008.  10. . 3640).    ,             ,           -.                    (., .:   -   4  2008. 33-13310/07-02-1636/08    33-13310/07 //  ).




47


.:  .    // -. 2008.  2;  .




48


.:  ..,  ..     //   . 2009.  5  . 24.




49


.:  ..    :  . .: , , 1996. . 295.




50


.:  ..  : .  . 3- ., . . .: , 2007;  .




51


.:  ..,  ..,  ..   . .: , , 2009. . 6.




52


.: , , : . / . .. . .: , 2003. . 245.




53


, , : . / . .. . .:   , 1999. . 165, 166.




54


.:  ..,  ..  : ,    . .: , 2005. . 125.




55


.:  ..            //  . 2009.  1. . 3843.




56


.:  : . /. . .. . .: , 1997  . 428, 429.




57


.:  ..   :  . .: , 1997. . 313, 314.




58


.:  .. . .




59


.:    / . . .. , .. , .. . .: -, 2002. . 506.




60


 .,  .,  .   /  . .. . .: , 1983. . 347.




61


.:  ..,  ..      //   . 2007.  29. . 28.




62


.:  ..,  ..     : . .: , 2009. . 405.




63


.:  ..    :     //  .




64


.:  ..,  ..,  ..  : . . 3- . .: , 2007. . 390, 391.




65


.:      .




66


., .:  2         ,           26  2005. /7235,  77- //   . 2005.  28.




67


.:   // http://bankru.net/content/view/18/43 (http://bankru.net/content/view/18/43)




68


.:    / . . .. , .. , .. . .: -, 2002. . 498.




69


.:  ..,  .. ,    : . . : , 2003. . 98.




70


.:  ..        //   .   . 2009.  1. . 20.




71


.:  .. -     //  . 2007.  2. . 1417.




72


.:  .    //  . 2006.  11. . 48, 49.




73


.:  ..         //  . 2008.  1. . 36.




74


.:     26  2004. 254-           ,        //   . 2004.  28.




75


.:  ..,  ..    : .  . .: -, 1996. . 242.




76


.:  ..,  ..,  ..   . .: , , 2009. . 22.




77


   12  1993. ( . 1993.  237).




78


 . 2002.  30. . 3032.




79


 . 1995.  47. . 4472.




80


 . 2002.  43. . 4190.




81


 . 1999.  9. . 1097.




82


 . 2002.  2. . 127.




83


 . 2006.  31. . 3451.




84


 .  12. . 1232.




85


        . 1993.  2. . 56.




86


.:  .




87


.:  ..     //  . 2007.  3. . 1520;  ..        :           //    . 2007.  5;  .




88


.:  ..  .




89


 . 1992.  129.




90


 . 1998.  29. . 3400.




91


 . 2005.  1. . 40.




92


 . 1996.  48. . 5369.




93


 . 2006.  31. . 3434.




94


 . 2002.  28. . 2790.


